浅析支付宝的发展对银行业的影响 开题报告.doc

南昌大学共青学院本科生毕业论文（设计）开题报告 论文题目 浅析支付宝的发展对银行业的影响 课题性质 √基础研究 应用课题 设计型 调研综述 理论研究 学生姓名 杨珺烨 指导教师 方国旗 学 号 8130211038 专 业 会计学 系 别 工商管理系 班 级 11级会本一班 一、研究目的及意义 1.研究目的 随着互联网发展的不断壮大，电子商务领域发展迅猛。经过十多年的酝酿，第三方支付机构得到质的飞跃，其中支付宝的成功尤为突出。支付宝是由阿里巴巴旗下的第三方支付平台。支付宝致力为中国电子商务界提供“安全、快速、简单”。 截至2013年11月，支付宝规模突破1000亿元，用户数近三千万户。其如此快速的增长速度和强大的吸金能力对银行业的各项业务都有很大的冲击。而支付宝在2013年6月13日推出了更强大的附属产品——余额宝。商业银行的传统金融模式已经不能满足人们的需要，这对商业银行无疑是一个巨大的挑战。 研究意义 国家提出要大力支持现代金融服务行业的发展，而第三方支付的代表支付宝是现代金融服务业中很重要的部分之一。可是目前，商业银行和支付宝的竞争合作关系的研究在我国还只处于起步阶段。在我国的第三方支付工具中，支付宝市场份额最多、成立最早、发展最快、用户数量最多。除阿里巴巴和淘宝两大网络购物网站外，使用支付宝交易的用户已经超过46万家。相比之下，银行的确处于弱势的一方，其传统的支付手段和理财方案已经不能满足人民日益增长的需求。商业银行在面对互联网电子金融带来的竞争中，银行应该借鉴他们有优势的产品，来解决自身在发展过程中遇到的瓶颈。 但是随着网络电子支付市场的不断发展，像支付宝这样的第三方支付平台和银行的关系也开始有了微妙的变化。商业银行网上银行支付和第三方支付平台之间并不是两个相互孤立的支付系统，他们相互渗透，相互影响。因此，支付宝在互联网金融支付工具的发展上有重要的意义。 学生签名： 年 月 日 二、国内外相关研究现状 一国内研究现状 王华（2010）认为互联网金融平台与商业银行开展广泛的合作有助于打破银行卡的壁垒，且第三方支付平台这个中介可以进一步加强商户与银行电子商务的合作。现在央行降低刷卡手续费的标准，商业银行利润必将有所缩减，而由于支付宝属于第三方支付平台，具有综合性的特点，所以不会受太大的影响。 王利锋（2010）在文献中指出第三方支付的出现对于现代金融体系起着非常重要的作用，大部分第三方支付平台都运用了“二次结算”的模式。例如支付宝，这是他最杰出的地方，因而这也给金融监管带来了新的难题，他可能为洗钱、非法套现、欺诈提供便利。 黄妍（2010）提出支付宝通过与银行的紧密合作，在支付时智能判断订单状态，防止用户掉入网络钓鱼的陷阱。支付宝全面推进与各家银行开展风险联防计划，针对付款这一核心环节进行联合研究。 曹馨月（2014）认为在传统金融行业中，由于银行拥有大量用户而成为基金销售的主导，银行长期以来严重打压了基金公司在 银行代销佣金方面的议价权。但支付宝为天弘基金提供了海量的用户，为客户提供无期限限制的理财基金并附加支付功能。未来支付宝公司引入更多的资产管理公司，推出更多的金融产品，加上其他第三方支付公司纷纷效仿的聚集效应，很可能对商业银行的基金代销造成一定影响。 二国外研究现状 Hugesman Miriam（2001）的几篇文献中分析了online payment产生的原因、它的优势，但也提出了由于缺乏有效模式、缺乏标准化体系，网上支付也不容易得到普及，同时也对移动支付过程中会遇到的难题进行了解释。 Xiaorui Hu（2004）研究第三方中介平台的盈利问题和定价原则，并研究了买家和卖家反对欺诈对交易造成的不良后果。引入第三方中介平台后，欺诈行为的负面影响有所下降。 Roberts.Ed（2002）在研究文献中就对online payment的安全和监管问题以及对整个市场的影响进行过阐释，同时也有一些质疑：如何定性网上支付的第三方中介模式，这种模式是否属于银行的业务范畴。 Dan J.Kim（2005）的文献中提到消费者可以参与公司的online payment服务，只有在买家收到卖家的货物之后，交易才算成功。在此之前款项是不会到卖方账户的，这是一种担保关系，他是消费者与购物网站一个希艾娜过户信任的关系，这就是online payment 。 三、研究内容 首先对选题背景、研究意义及目的进行简要的阐述；并对本文的研究内容及其方法进行阐述 ；对国内和国际的文献材料进行梳理。 其次对支付宝现状进行简要的说明。介绍一下第三方支付的概念及其运行机理