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第一节 风险概述 风险的含义 风险是指某种事件发生的不确定性。 不确定性包括：发生与否不确定 发生时间不确定 产生的结果不确定 风险的构成要素 （一）风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。 风险因素性质不同可分为： 有形风险因素：有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 无形风险因素：无形风险因素与人的心理或行为有关，通常包括道德风险因素（故意行为如不诚实、不正直、有不轨企图）和心理因素）过失行为如不注意、不关心、心存侥幸）。 风险的构成要素 （二）风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。 风险的构成要素 （三）损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 损失的两种形态：直接损失、间接损失 损失的分类：实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失 三要素之间的关系 风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 三者的顺序发生，不可跳跃。 在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它就是引起损失的风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它是风险因素。 风险的种类 按风险产生的原因分类 1、自然风险 特征：不可控性；周期性；引起 后果的共沾性 2、社会风险 个人或团体故意行为或不行为，例 如违法犯罪行为 3、政治风险 国家风险，由于政府的政令决策所 致 4、经济风险 各种市场供求关系，经济贸易条件 变化 5、技术风险 心技术发展所带来的风险 风险的种类 按风险的标的分类 1、财产风险 有形财产直接或间接造成的经济 上的损失 2、人身风险 导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。（收入能力损失和额外费用的损失） 3、责任风险 因未尽到责任给他人所造成的财产和人身的损失 4、信用风险 权利人与义务人之间因合同违约所致损失 风险的种类 按风险性质分类 1、纯粹风险 只有损失机会而无获利可能 2、投机风险 既有损失机会又有获利可能 按风险产生的社会环境分类 1、静态风险 相对于社会大环境下的局部风险 2、动态风险 按产生风险的行为分类 1、基本风险 非个人行为引起的风险 2、特定风险 风险的特征（客观不确定，普遍可发展） 不确定性 风险是否发生不确定；发生时间不确定；产生结果不确定；风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一构成了风险的不确定性。 客观性 风险是不以人的意志为转移，独立于人的意志之外的客观存在 普遍性 风险无处不在，无时不有 可测定性 利用概率论和数理统计可测算 发展性 社会的进步也产生新的风险 第二节 风险管理 风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 风险管理的程序 风险识别 对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。（知道面临的是什么风险） 风险估测 在风险识别的基础上，通过对所收集得大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测分析发生的概率和损失程度。（定量化分析分析发生概率及损失程度） 风险评价 在风险识别和风险估测的基础上，根据实际情况做出是否处理风险的决策。 风险管理的目标 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障 损失前目标 预防为主 损失后目标 减轻损失的危害程度，及时提供经济补偿 风险管理的方法 控制型风险管理技术主要包括 避免（最彻底、最简单的方法，但也是一种消极的方法） 预防 抑制 控制型风险管理技术主要在事故前、事故中。（抑制适用于事故发生时或发生后） 财务型风险管理技术主要包括： 财务型保险转移 和财务型非保险转移 课后练习 1、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因属于（ ） A、损失 B、风险事故 C、风险概率 D、风险因素 2、在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口从而使债权人可能遭受损失的风险属于（ ）