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完善全国支票影像交换系统的政策建议 摘要:组建全国支票影像交换系统是金融支付结算领域 的一项重大改革，对促进市场经济发展有着十分重要的意 义。从目前情况看，影像系统并没有真正推开，尽管人民 银行上级行一再要求分支机构采取有力措施加大推广力度 但效果并不明显。因此，笔者对唐山辖内支票影像系统运 行情况进行了调查。 关键词:金融服务;支付结算;支票影像交换系统 为适应跨区域经贸发展的需要，人民银行全国支票影 像交换系统在成功试点的基础上，于XX年6月份在全国推 广。该系统的建立突破了支付结算方式在地域上的限制， 方便了企事业单位异地购销活动，加速了社会资金流转， 对促进区域经济发展发挥了积极的作用，但从影像系统运 行的实际情况看，仍存在一些亟待研究解决的问题。 一、支票影像系统运行中存在的问题 （一）影像系统退票率较高 部分采用支付密码付款的商业银行，行内支付密码 推广工作不到位。有的商业银行规定本系统内以支付密码 作为付款依据，但却并未组织本系统参加支票影像的所有 分支机构提前完成推广使用支付密码单或密码器的准备工 作，而且也没有做好对开户单位的宣传工作，更未告知客 户不能向外地签发无支付密码的支票，致使开户单位向异 地签发的所有没有支付密码的支票，当通过支票影像系统 提出以后，全部被退回。 采用电子验印付款的，过度依赖机器核验结果。有 些采用电子验印付款的营业网点，对提入的支票影像，导 入电子验印系统后，只简单地根据计算机显示结果确定是 否付款。因为目前各单位支票的签章都是人工加盖的，比 如盖章时用力大小不一，直接导致印章边线粗细不同，结 果电子验印时可能显示印章不符，此时就需要业务人员从 客户利益出发，辅之以人工核验，则可以付款。但在实际 工作中，遇到此类问题时，业务人员出于资金风险和责任 的考虑，大多采取了退票处理。 提出行录入的票据信息不完整、不规范。导致提入 行接收到的信息与支票影像内容不完全匹配，只好作退票 处理。 扫描设备配置档次较低，影响支票影像质量。虽然 人总行对扫描设备的相关技术标准做出了统一规定和要求， 但有些金融机构单从成本角度出发，配备的扫描设备只达 到了最低配置要求，甚至还低于最低配置的要求，结果直 接影响了支票影像的清晰度和精确度，造成实际工作中很 多以“影像模糊”为由的退票。 个别金融机构以牵强的理由无理退票。比如唐山当 地提出行收到的五笔退票业务，对方的退票理由是印章变 形。我们随即对这笔业务进行了调查，提请省清算中心协 助查验，清算中心对影像文件的查验结果是印章没有变形 所以提出“印章变形”的退票理由有牵强之疑。 （二）逾期业务量较大 提入行的交换员工作责任心不强。提入行的交换员 不能及时到当地人行票交所提取支票影像文件;有时对提回 的支票影像文件也不能及时交给本单位会计人员进行及时 处理。 商业银行对支票影像系统工作缺乏应有的重视，加 之影像系统运行初期业务量不大，致使有些商业银行营业 机构没有安排专职会计员从事支票影像业务回执工作，客 观上造成工作人员不能集中精力按规定认真及时办理支票 影像业务，在影像系统缺乏自动提示和制约情况下造成不 论是付款还是退票，都时常有超过规定期限形成业务逾期 的问题。 全国支票业务的影像传输系统与资金清算系统相分 离，相互间又不能联系和制约，也是客观上形成业务逾期 的一个重要原因。目前，在全国支票业务中，传输支票影 像是通过支票影像系统，清算支票资金是通过支付系统， 两个系统相互独立。形成何时提入的影像，支付系统不了 解，哪日发的业务回执，影像系统不掌握。所以提入行对 提入的业务只能根据提入影像的日期人工计算回执的最后 期限，系统无法自动提示或强制性制约，因此业务员一旦 大意或疏忽就会造成业务逾期。 （三）人民银行基层票据交换所扫描设备现代化程度较 低，业务处理速度慢 目前，上级行配置给地市及以下各票交所的扫描仪是 富士通fi_5120C型号的滚筒机器。此种扫描仪在扫描支票 时，不能自动搓纸，只能靠人工一张一张地置放，一张一 张的扫描，同时需要人工录入的要素和操作较多，业务处 理速度较慢，不能满足方便、快速处理业务的需要。据日 常业务测算，票交所处理一笔支票影像业务需两分钟。由 此计算如果采取票交所发送模式，一个票交所全天只能处 理210笔，另外该种扫描仪不支持粘单背书的支票业务， 不能扫描粘单，所以，在实际工作中，对有粘单的支票， 提出方的票交所只能拒绝受理。 （四）影像系统接入方式不规范，集中接入进展缓慢 目前，各地接入支票影像系统的方式，多数是以当地 人民银行票交所为单位接入本省清算中心。各票交所所辖 的票交机构提出提入一笔支票影像业务须经过提出行__ 提出行所在地票交所一一提出省清算分中心_ _清算总中 心__提入省清算分中心__提入行所在地票交所一