小微信贷的研究.doc

摘要: 小微企业在国民经济中具冇不可替代的地位和作用。其作为我国经济发展过程中逐渐崛起的一支新型 力量，近年来更是取得了较大的发展，日益展现其蓬勃Z势，国家层面也越来越重视小微企业的发展，努 力为其营造宽松冇利的发展环境。但是正如我们所了解的，小微企业从整体上來看，规模和产业集中度相 对较低，抵御风险的能力也较为薄弱，这些都是其先天的缺陷，是有其客观原因的。其中，小微企业融资 难的问题也随着小微企业的发展被提上日程，社会各界开始关注小微企业融资难的问题，国家以及央行也 纷纷出台相关政策，致力解决小微企业的融资、发展难题。如此而來，金融界的创新模式“小微信贷”逐 渐出现在公众视野，成为解决小微企业融资难题的有效信贷新模式，自从上世纪80年代被引进之后，一直 被业内人士颇为看好和关注，希冀这样的一种创新融资模式为小微企业的发展带来新一轮的春天和发展的 黄金期。国家相关部门也致力于此，展开大刀阔斧的改革，在金融及非金融行业内推行“小微信贷”，经 过一段吋间一定范围的推行。如今，“小微金融”在各大银行，尤其是不少商业银行中打出的口号很是响 亮，标榜菇拿出多么大的额度和份额去做“小微金融”，为小微企业打气充血，旨在响应国家的号召，可 是不少小微企业反映融资依然很难，而且不少银行对其贷款的考核指标十分严格，结果这样的“好模式” 发挥的真正作用并没有像其口号喊得那么响亮。所以，想让“小微信贷”真正发挥其作用，破解小微企业 融资难题，还必须进行多方血、深层次的深入研究和考核，如：国家政策定位、落实、以及银行实施情况、 小微企业具体情况等都关系到该模式的实施和可持续发展。 对于这样一个研究主题，此文试图通过五个部分去进行探析和挖掘。第一部分是引言，介绍本文的研 究主题、背呆以及意义，同时深入分析国内外的发展现状。另外对于此篇论文用到的研究方法以及内容进 行简单介绍。第二部分是针对目前“小微信贷”的发展现状进行简要概述：首先介绍有关“小微信贷”的 概况和特点；其次，分析国外一些“小微信贷”的发展模型，如：孟加拉乡村银行模式和印度尼西亚人民 银行信贷模式；第三，介绍我国小微信贷发展概况以及其发展历程，同时深入剖析影响我国“小微信贷” 发展的一些瓶颈。第四部分，介绍某些国外成功的以及值得我们引用和借鉴的创新型模式。第五本分，以 前四部分为条件和基础，深入研析我国如何构建良好的融资环境，促使“小微信贷”的可持续发展。包括 监督角色定位、原则以及其内容。 目录 1引言 1.1研究背景与意义 1.1.1研究背景 1.1.2研究意义 1.2国内外关于小微信贷的研究现状 1.2.1国外关于小微信贷的研究现状 1.2.2国内关于小微信贷的研究现状 1.3研究内容与方法 1.3.1研究内容 1.3.2研究方法 TOC \o 1-5 \h \z 1.4创新与缺陷 6 1.4.1本文的创新 6 1.4.2木文的缺陷 6 2小微信贷可持续发展现状与存在的问题 6 2.1小微信贷可持续发展现状 6 2.1.1小微信贷可持续概述 6 2.1.2国外主流小微信贷发展现状 7 2.1.3国内小微信贷发展历程回顾及现状 7 2.2小微信贷可持续发展存在问题 8 2.2.1政府职能发挥不当 8 2.2.2金融政策 9 2.2.3配套设施不完善 9 2.2.4小微信贷机构的口身问题 10 3影响小微信贷可持续发展的原因分析 10 3.2 3.3 3.4 政府职能影响 金融政策因索 10 10 小微信贷服务相关的配套措施不健全 11 小微信贷机构的I」身机构原因 11 4国内外小微信贷发展可资借鉴的经验 11 4.1国内外小微信贷政府角色定位及监管 11 4.1.1 政府在小微信贷项目屮的职能发挥 11 4.1.2 金融政策方而，实行差异化监管，鼓励金融机构提供小微信贷金融服务 11 4.1.3 小微信贷业务的相关配套措施 12 4.1.4 小微信贷相关机构多元化及其自身建设 13 4.2国外小微信贷发展对中国的借鉴启示 13 4.2.1 政府在对小微信贷监管上应明确其发展方向，并减少肓接于预 13 4.2.2 小微信贷业务的健康发展离不开本国相关金融政策的人力支持 13 4.2.3 小微信贷业务的相关配娈措施需要健全 13 4.2.4 “小微信贷机构的口身建设 14 5促进小微信贷可持续发展的政府对策规划及措施建议 14 5.1政府监管的定位 14 5.2金融政策方面，推进差异化监管体系 15 5.3小微信贷相关配套设施的建立健全 16 5.3.1完善小微信贷相关的政策、法律、法规体系 16 5.3.2完善小微信贷相关信用、风险分担体系 17 5.4建立多层次的金融机构体系，加强小微信贷机构自身建设 18 5.5政府在支持小微企业融资的巫耍举措 20 致谢 24 参考