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构建中国特色金融监管模式研究 作者：牟欣伟王春晖王冰川 摘要：XX年以来，国际金融危机愈演愈烈，如何应对 日益全球化的金融危机，做好金融机构的监管工作已成为 目前全球面临的一个重大课题。本文从金融市场目前的现 状入手，阐述了面对金融危机，中国应如何建立适合自己 国情的特色金融监管体系，并提出了相应的见解。 关键词：金融监管；《巴塞尔协议》：资本充足率;寻租 一、金融市场的现状分析 20世纪80年代，不少国家对金融市场放松管制，开放 国内金融市场，1997 —1998年亚洲金融危机中凸现出的投 机破坏性问题，以及去年的全球金融危机促使我们不得不 认真思考金融危机与金融监管的问题。时至今日，世界经 济仍未好转。因此，如何构建一个有效的金融监管模式便 成为当务之急。 我国的金融体制改革起步晚起点低，与国际上的一些 老牌商行相比，无论在经营观念还是经营方法上都存在着 很大差距。 从国内金触来看 优质资产总量有限，与金融机构资产增长欲望无度， 形成了尖锐矛盾，致使优质资产占比下降，信贷风险持续 增大；另外，金融机构为维护其市场形象与公众信誉，不 得不降低成本控制预期，用超负荷的成本费用掩盖长期积 累起来的资产风险。 从全球金融来看 1999年发布了《新资本充足率框架》要求对银行监管 方式与技术等方面进行重大改革，监管者不但要对技术创 新、新金融工具的产生及全球性金融风暴做出快速的反 应，而且要在业务监管方面与国内外的有关监管当局密切 协调与合作。 二、目前我国金融监管暴露出的问题 我国分业监管体制于1998年确立，监管制度的形成时 间较短，分业监管在具有专业化和竞争优势的同时，也存 在着协调性差的缺陷。 1.相应的法律及规章制度不健全 目前，法律上尚未为我国三大金融监管机构之间协同 监管创造条件。尽管人民银行、证监会和保监会已同意成 立并召开金融监管联席会议，但没有形成制度，每一监管 机构承担的责任不明确。 2.金融监管存在真空 在目前的分业监管格局下，人民银行有自上而下系统 的机构组织，而证券业和保险业是从人民银行分离出来的， 监管机构只设到省级，对省以下的证券营业部和保险机构 缺乏有力的监管，而人民银行又无权或无法行使代理监 管。 金融监管机构人员素质和监管手段跟不上全面监管 的需要 目前，我国金融监管是事后监管，缺乏主动性和超前 意识。非现场监管还是停留在收报表、看数据、写分析 上，现代化的监管方式少，电子化程度较低，没有一套完 整的程序和网络系统。此外，金融监管长期以来倚重于行 政手段。 三、构建有中国特色的金融监管模式 构建中国特色的金融监管模式，是指通过中国金融监 管机构对金融业的监管和引导，使中国的金融业能够蓬勃 快速稳健的发展，能够跟上并引导世界金融业的发展方向 和趋势，能够很好地应对世界性的金融危机，并且在世界 金融危机面前显示它的优越性。 微观分析 严肃监管制度，严格遵循监管原则，同时要实施好 的方法 严格执行《巴塞尔协议》，即关于“有效银行监管的核 心原则”。 严格贯彻《巴塞尔协议》的要求，做好中央银行对 商业银行的最低资本金充足率要求 做好对商行资本充足率的要求是商行承担风险和吸收 损失的重要准备和保障。另外对危机银行要做好最后的处 理：贷款挽救，担保，并购，设立过度银行和建立存款保 险制度等。 做好金融寻租的遏制对策 寻租活动是社会财富的非理性化再分配，必然导致效 率的低下和社会资源的浪费，完善的金融法制体系是有效 遏制监管寻租行为的必要条件。 制定《金融监管法》，明确规定监管机构、监管原则、 监管内容、监管手段、监管程序，以及监管人员应承担的 法律责任，以此规范监管人员的行为。 开展金融监管绩效审计，从审计监督的角度对金融 监管部门实施再监督，以完善金融监管体制、规范监管主 体行为。 监管体制创新是有效防范和抑制监管寻租的方法。 宏观分析 加强央行、监管机构间的合作机制与信息共享机制， 防范被监管者逃避监管行为 建立规范的央行、监管机构联席会议机制，进行有效 的监管协调与合作，防范金融机构通过在不同业务类别间 转移资金来转移风险、或人为提高或降低盈利等达到逃税、 内部交易等行为。 完善主监管者制度 当金融机构出现问题时，要保证某一监管机构有适当 的权力、责任对问题金融机构进行全面的风险评估，并采 取相应的监管措施，减少有利益则相互争夺、对责任则相 互推诿现象。 加强与各国监管机构的合作，提高监管能力 外资金融机构已成为中国金融体系的重要组成部分， 且其母国多数实行混业经营，对外资金融机构的监管，必 须加强与其母国监管机构的合作，并在合作、实践中提高 能力，最终顺应潮流，过渡到适应中国国情的特色一体化 监管。 作为我国金融工作重中之重的金融监管，尽管正在逐 步得到加强，但仍然比较薄弱，监管法规、监管组织、监