金融理论与政策！！！对公授信后管理工作流程-刘卫民.pptVIP

主讲人：刘卫民 （ 联系方式 oakliu@126.com ） 目录 目录 工作梳理 主要岗位职责及工作方法 主要岗位职责及工作方法 主要岗位职责及工作方法 目录 授信后管理岗工作模式及主要流程解析 正常客户授信后管理流程 预警客户授信后管理流程 专项检查工作流程 目录 客户经理授信后管理主要工作内容 — 授信后检查（1） 客户经理授信后管理主要工作内容 — 授信后检查（2） 客户经理授信后管理主要工作内容 — 收息收贷 客户经理授信后管理主要工作内容 — 风险预警 风险分类及 预计损失 授信后管理岗主要工作内容 — 履职检查（1） 授信后管理岗主要工作内容 — 履职检查（2） 授信后管理岗主要工作内容 — 专项检查 授信后管理岗主要工作内容 — 检查结果运用 授信后管理岗主要工作内容 — 工作汇报 预警委员会会议纪要包括： （一）上次预警会决议落实情况； （二）研究和跟踪低质量、特别关注客户风险排查和清收化解情况； （三）下两个月即将到期不能正常还款授信的风险状况及处置方案； （四）上期预警信号的处置情况； （五）本期CECM系统新增定性、定量预警信号风险状况； （六）总分行预警信号生效或解除决定及处置方案； （七）操作风险预警情况； （八）授信后管理履职情况分析。 总分行预警会议为授信后管理相关工作的汇报、沟通及决策的平台 各项专题检查结果应及时向预警委员会汇报，其中总行布置的检查报告按照总行要求上报，分行自行安排的专题检查，其检查报告可作为预警会议纪要附件上报总行风险部。 授信后管理岗其他工作内容 新增不良贷款风险分析 对于新发生的不良授信，分行风险管理部授信后管理岗应在发生后三个月内出具《风险分析报告》，1000万元以上提交区域审计中心，1000万元以下提交分行法律合规部，进行责任认定。《风险分析报告》内容应包括：授信基本情况、目前风险状况、不良成因以及相关经验教训。 档案管理 授信后管理工作中形成的各种检查报告、法律文件、资料及其他背景资料要作为授信后管理档案单独存档、专人管理；授信后管理中形成的各类会议纪要、报告、报表和检查材料等，应按照时间顺序保存好电子文档并做好备份，书面材料按年度装订成册统一保管。 制定考核细则 对客户经理经营单位授信后管理情况进行考核评价 负责在总行授信后管理的政策框架下，制定、细化所属分行授信后管理方面的具体业务操作制度、管理办法、考核办法等规章制度，并据此对各经营单位、客户经理进行考评。 风险经理授信后管理主要工作内容 授信后检查 评价 工作内容 工作要求 在审查审批授信项目时查阅客户经理撰写的各项授信后检查报告，并进行工作质量评价 工作文档 填写《对公授信后检查工作质量评价结果汇总表》，按月提交给授信后管理岗 工作方式 平行作业 现场检查 非现场审阅 风险分类及预计损失审核 授信申请阶段，对客户经理处分结果进行审核 CECM系统 审查报告 平行作业 现场检查 非现场审阅 配合专项检查 配合授信后管理岗制定检查专题、提供授信客户检查资料、协助实施现场检查； 平行作业 现场检查 非现场审阅 专项检查工作底稿 配合低质量及特别关注客户管理 配合客户经理制定清收转化方案； 续做授信时通过审批方案督促客户经理清收转化措施 平行作业 现场检查 非现场审阅 不作具体要求 关于现场检查内容修订的说明 客户经理90天全面检查必须采取现场方式，异地授信客户要求每年至少现场检查一次； 经营单位负责人要参与进行30天常规检查的“四类授信客户”现场检查； 风险经理应重点对以下客户进行授信后平行作业，参与客户经理90天全面现场检查： 固定资产贷款、房地产开发贷款、项目贷款、融资担保； 集团客户； 低质量、特别关注、定性预警信号和风险预警会要求的“四类”授信客户； 下两个月授信即将到期，但存在一定还贷风险的客户。 授信后管理岗应积极参与授信后现场检查，其现场检查的方式包括： 风险经理授信后平行作业 陪同行领导走访重点客户 各项专