平安国内贸易信用保险基础知识.ppt

保持财务稳健: 20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额 促进业务发展 更快、更清楚了解客户的状况:根据保险人对买家额度的批复情况调整对该相应买家的赊销业务; 减少销售部与财务部的摩擦;避免因催应收影响与买方的关系以及销售; 将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表; 对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。 降低经营成本 资信调查和账款追收等由保险人负责，节约管理成本?; 利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益; 获取银行融资支持的渠道 买方的信用风险转由保险人承担，收款有保障，容易获得银行融资。 信用保险对企业的帮助 客户需求 平安提供的帮助 应收帐款管理 利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的 所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用 额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质 的买家身上 利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必 要时降低甚至取消买家信用额度，防止因财务 状况恶化而带来损失 协助企业建立3个不可分割的信用管理机制 前期 中期 后期 代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同 约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人 力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务 稳健 信用保险对企业的帮助____保持财务稳健 将应收帐款变死钱为活钱,规避坏帐风险,创新贸易融资解决方案 信用保险对企业的帮助____获取银行融资 应收帐款融资 信用保险 客户需求 获取银行融资 买家 被保险人 (供应商） 应收帐款收购协议 销售合同/订单 2.给被保险人融资 3. 到期后收回的货款 1.增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件 ? ? 银行 平安提供的帮助 平安同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行 增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件 目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。 如保单有银行的介入，则银行需要参与如下工作： 1、投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定《赔偿受益权转让书》（《Loss Payee Assignment》），约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。 2、被保险人每一买家信用额度的新增、 变更和取消，保险公司都会及时告知银行。 3、被保险人发生逾期帐款后，保险公司将及时通知银行，并在保单约定的时间内，将赔款支付给银行。 投保流程介绍 投保的基本要求 投保资料 投保流程和运作流程 费率和信用额度批复依据 投保的买家至少要有3个或其以上； 投保额达到企业年赊销额（信用期限是货出150天，国内大陆部分，不包括香港、澳门和台湾地区）的60％) 　　（选择投保买家方法是按赊销额大小顺序选取） 投保的基本要求 投保资料 　投保单和买家明细表　 　　　 　2010年底的财务报表和2011年最近一月底财报 　　（财报指资产负债表和利润表,需盖公章确认．） 公司简介 注：在填写投保资料过程中，有任何疑问之处，可致电到信用险核保人，由核保人直接给予协助，以保障填写资料的准确性和完整性：****分公司信用险核保人：**** 　　　　　　　联系电话：　******* 　　　　　　　E-MAIL: ****** 信用保险的投保程序 客户填写投保单及前十大买家明细表， 提供财务报表和投保买家帐龄分析表 保险人拟定费率及核定信用额度 （3周时间） 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度 签定保险合同 客户提交其他投保买家的资料,保险人逐一 批复信用额度 运作流程 双方议定保单条款及签订保险合同 逾期账款 通知書 如应收帐款逾期，投保人必须通知保险人 投保人在签约时缴付最低保费，并每季度申报营业额 保险人将负责所有帐款催收工作 保险人支付赔款 保险人负责监控买家信用状况，并审核有关信用额度的变动申请 费率和信用额度批复依据 影响保费率因素是什么？ 行业； 被保险人、买家的经营情况、财务状况和有无风险管控方法和措施； 近3年呆坏账； 年赊销营业额（投保营业额）、赊销账期； 目前保费率在0.2％～0.5％ 感谢您的聆听！ 平安国内贸易信用保险基础知识 目 录 信用险产生的经济背景 国内贸易短期信用保险的介绍 承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理 平安国内贸易信用保险的优势 信用险对企业的帮助 应收账款风险的回避 用应收账款获得银行的融资 投保流程介绍 承保的基本条件 投保流程 审核标准 　　 信用险产生的经济背景 触目惊心的数字（一） 中国因赊销信用问题每年所造成的经