保险学复习要点.pdf

1、风险：（风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机 不确定性。这种未来结果的随机不确定性，是指出现正面效应和负面效应的不确 定性。从经济学的角度讲，正面效应就是收益，负面效应就是损失。（2 ）风险的 分类：收益风险：即只会产生收益而不会导致损失的可能性，只是具体的收益规 模无法确定 （例如：基础设施、教育等）纯粹风险：即只会产生损失而不会导致 收益的可能（例如：火灾、地震等）投机风险：即既可能产生收益也可能造成损 失的风险（例如：贸易活动、股票等） 2 危险的定义：危险即纯粹风险，指损失发生及其程度的不确定性 危险的特性：客观性： 损失性：不确定性 普遍性；社会性可测性：可变性： 危险的构成要素：危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因 和条件：危险因素分为：有形危险因素和无形危险因素危险事故：危险事故又称 危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。危险事故是导致损 失发生的媒介。危险损失：偶然发生的偶然性、非预期性和非计划的经济价值的 减少或灭失。危险载体是指危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。可 分为人身载体和财产载体。分类：（1）自然危险和社会危险： ①自然危险：是指由于自然原因引起的危险，如地质运动引起的地震、火山爆发、 泥石流、山体滑坡等，气候异常引起的高温、低温灾害及洪涝灾害、台风灾害等 ②社会危险：是指由于人为原因引起的危险这种危险的特性是与人类自身（包括 法人、自然人、国家和地区等）行为密切相关，行为失常或不可预料的行为结果 等均可以归入社会危险 （2 ）静态危险和动态危险：①静态危险：在社会经济正 常的情形下，由于自然力的不规则运动作用和人们的过失行为所造成的危险②动 态危险：是指以社会经济政治的变动为直接原因的危险，即由于社会、政治及产 业政策修改等导致的危险（3 ）基本危险和特殊危险：①基本危险：特定的社会 个体所不能控制或预防的危险，它是由非个人的或是个人不能阻止的因素所引起 的危险，涉及范围通常较大②特殊危险：是指与特定的社会个体有因果关系的危 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的危险（4 ） 财产危险、人身危险、责任危险与信用危险①财产危险：个人和家庭或企业对其 所有的、使用的或保管的财产发生损害、灭失、贬值的危险②人身危险：是指导 致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费支出的危险。通常分为生命危 重点来源：赵智 - 1 - 险和健康危险；其中生命危险是与人的生存与否有关的危险，健康危险主要影响 的是人们身体的健康程度③责任危险：由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成 他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的危险 （第三者危险）④信用危险：人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间，由 于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的危险常见的危险处理方法： （1）危险回避：又称损失规避、损失回避，是通过放弃活动以消除某一特定危 险带来的损失，是放弃或拒绝承担危险（2 ）损失控制：通过降低危险损失发生 的频率，缩小其损失的程度来达到控制目的的一种危险处理方法。包括损失预防 和损失抑制：（3 ）危险转移：是通过合理的措施，将危险及其损失从一个主体转 移给另一个主体，即转移损失发生及其程度的不确定性（4 ）危险自留：又称危 险承担，是指由于经济单位自己承担危险事故所造成的危险损失 效益比值=安全保障/成本=该对策可减少的危险损失/ （对策费用+机会成本） 6、可保危险：概念：保险人可以接受承保的危险，即符合保险人承保条件的危 险。条件：①危险损失可以用货币计量 ②危险的发生具有偶然性③危险的出现 必须是意外的④危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性⑤危险应有发生重 大损失的可能性⑥纯粹风险，非投机风险 保险的性质：（1）从经济角度看，保险是一种经济行为，与银行、证券一样都归 属于金融服务行业，其产品是无形的服务。保险同时是一种金融行为，对社会而 言，保险起到了资金融通的作用。保险在一定还起到了国民收入再分配的作用。 （2 ）从法律角度看，保险是一种法律行为。投保人购买保险、保险人出售保险 实际上是双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约与承诺，达成一致意见 并签订合同。（3 ）从社会功能的角度看，保险是一种危险损失转移机制。保险使 众多单位和个人结合起来，变个体对付危险为大家共同对付危险，从整体上提高 了对危险事故的承受能力。因此保险有“社会稳定器”之称。 3、保险的定义：（1）概念：