风险管理与保险第8章.ppt

 风险管理与保险  第八章 个人、家庭人身风险与保险 本章教学目的 了解个人、家庭面临的人身风险及其经济影响；理解个人、家庭如何从人身保险中受益;掌握运用人身保险处理个人、家庭人身风险的基本方法;理解人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金保险的主要内容。 ? 第八章 个人、家庭人身风险与保险 第一节 个人、家庭人身风险概述 第二节 人寿保险 第三节 健康保险 第四节 意外伤害保险 第五节 个人年金保险 第一节 个人、家庭人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 二、个人与家庭人身风险的处理 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 人身风险指人们因死亡、疾病、伤残、年老和失业而导致收入减少、支出增加以及因此无法履行个人和家庭责任的可能性。 人的一生面临各种各样的人身风险。 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （一）早亡风险 早亡风险是过早死亡风险的简称。所谓过早死亡（premature death），是指死亡发生在自然的、预期的生命结束阶段之前的情形。 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （一）早亡风险 早亡风险产生的主要费用和损失包括： 丧葬费用； 未成年子女的抚养、教育费用损失； 配偶、需要由其赡养的父母和其他在经济上对其有经济依赖关系的人需要的费用损失； 偿还贷款的经济损失。 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （一）早亡风险 家庭的主要收入来源者死亡之后，会产生两项基本的财务需求:一是为了弥补死者死后给家庭造成的收入损失； 二是为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳动损失。 此外，家庭成员过早死亡会使其他成员在精神上受到重大伤害，影响其正常生活。 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （二）健康风险 健康风险包括疾病风险和残疾风险两种。 健康风险对家庭产生的经济影响主要表现在收入损失和医疗费用增加两个方面。 第一节 个人、家人身风险概述 一、个人、家庭面临的人身风险及影响 （三）老年风险 人类的寿命不断提高，老年人所需要的社会服务成本也在不断提高。 如果实际寿命高于预期寿命，则可能会因工作期间积累的退休资金不足而无法满足退休后个人和家庭生活需要，从业导致退休后生活水平的降低。 第一节 个人、家人身风险概述 二、个人与家庭人身风险的处理 个人和家庭处理人身风险的目标是以较小成本获得尽可能大的安全保障。 因此，个人和家庭应当对人身风险的处理方式进行成本收益权衡。 第一节 个人、家人身风险概述 二、个人与家庭人身风险的处理 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病或者年老等事故或者生存至规定时点时，保险人向有关利益人给付保险金的一种保险。 第一节 个人、家人身风险概述 二、个人与家庭人身风险的处理 按保险责任分类，人身保险可分为人寿保险、 健康保险、 意外伤害保险以及年金保险。 按投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体保险。 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 二、传统人寿保险险种介绍 三、新型寿险险种介绍 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险（life insurance），是指以被保险人的身体与寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为保险事故（即给付保险金的条件）的一种人身保险。 人寿保险产品根据产品功能又分为传统寿险产品和新型寿险产品。 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 （一）人寿保险的特征 人寿保险实行均衡保费制。 保险标的的不可估价性。 保险利益的特殊性。 保险金的定额给付性。 不适用代位追偿原则。 保险期限的长期性。 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 （二）人寿保险中的常用条款 不可抗辩条款（incontestable provision） 年龄误告条款（misstatement of age） 宽限期条款（grace period provision） 复效条款（reinstatement provision） 自杀条款（suicide provision） 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 （二）人寿保险中的常用条款 不丧失价值任选条款 （non-forfeiture values and options） 保单贷款条款（policy loan provision） 自动垫缴保费条款 （automatic premium loan provision）。 保