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组员：苏格非 一、责任保险的概述 二、职业责任保险 三、雇主责任保险 四、产品责任保险 五、公众责任保险 一、责任保险概述 是指以被保险人的民事赔偿责任为保险标的的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容，是一类可以独成体系的保险业务。 责任保险的基本特征 1、责任保险承保的标的没有实物形态 2、责任保险赔偿对象是双重的 3、责任保险承保方式多样 4、责任保险的产生与发展以健全的法律体系为基础 5、责任保险赔偿处理中的特征 责任保险的承保方式 1、以事故发生为基础的承保方式—期内发生式 2、以索赔为基础的承保方式—期内索赔式 责任保险的一般责任范围 1、被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任 2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用 责任保险的费率 主要考虑的影响因素应当包括如下几项： 1.被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小。 2.法律制度对损害赔偿的规定。 3.赔偿限额的高低。 责任保险的赔偿 通常有以下几种类型： 1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项。 2.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。 3.在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。 二、职业责任保险 又称为职业赔偿保险，是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。 职业责任的特点 1、它属于技术性较强的工作导致的责任事故。 2、它不仅与人的因素有关，同时也与知识、技术水平及原材料等的欠缺有关 。 3、它限于技术工作者从事本职工作中出现的责任事故。 费率的影响因素 1、投保人的职业种类 。 2、投保人的工作场所 。 3、投保人工作单位的性质 。 4、该笔投保业务的数量 。 5、被保险人及其雇员的专业技术水平与工作责任心 。 6、赔偿限额、免赔额和其他承保条件 7、被保险人职业责任事故的历史损失资料以及同类业务的职业责任事故情况。 职业责任保险的赔偿 在赔偿方面，保险人承担的是赔偿金与有关费用两项，其中保险人对赔偿金通常规定一个累计的赔偿限额；法律诉讼费用则在赔偿金之外另行计算，但如果保险人的赔偿金仅为被保险人应付给受害方的总赔偿金的一部分，则该项费用应当根据各自所占的比例进行分摊。 职业责任保险的主要险种 1、医疗职业责任保险 2、律师责任保险 3、会计师责任保险 4、建筑、工程技术人员责任保险 5、公司董事及高级职员责任保险 产品名称：一年期综合意外保险（全方位的综合意外保障） 适用人群：1-65周岁保险期限：1年 公司：中国平安 三、雇主责任保险 是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。 雇主责任保险的责任范围 雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。 但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。 雇主责任保险的费率 雇主责任保险费的计算公式如下： 应收保险费=A工种保险费（年工资总额×适用费率）+B工种保险费（年工资总额×适用费率）+…… 其中：年工资总额=该工种人数×月平均工资收入×12 雇主责任保险的赔偿 雇主责任保险的赔偿限额，通常是以每一雇员若干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度，每一雇员只适用于自己的赔偿额度。 赔偿金额=该雇员的赔偿限额×适用的赔偿额度比例 雇主责任保险的附加险 1、附加第三者责任保险 2、附加雇员第三者责任保险 3、附加医药费保险 产品：雇主责任险（企业老板事业的护身符） 适用范围：中小型企业，雇员年龄16-60周岁；?保险期限：1年 公司：平安 四、产品责任保险 是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。 产品责任保险的责任范围 1、保险责任