第二章保险合同基础.ppt

第一节 保险合同的概念、特征、种类与形式 一、保险合同的概念 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。 保险合同的一般特征表现在以下几个方面： 1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 二、保险合同的特征 （一）射幸性 （二）最大诚信性 （三）附和性 （四）非要式性 （五）有偿性 （六）双务性 （七）诺成性 三、保险合同的种类 （一）按照保险标的不同划分 财产保险合同和人身保险合同 （二）按照保险合同的性质划分 补偿性合同和给付性合同 （三）根据保险价值在合同中是否预先确定 定值保险合同和不定值保险合同 保险价值是指保险标的的实际价值 （四）按照保险价值与保险金额的关系不同划分 足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 （五）按照承担保险责任的次序不同划分 原保险合同和再保险合同 （六）按照承保人数多少划分 单保险合同、重复保险合同和共同保险合同 （七）按照承保风险的多寡划分 单一风险合同和综合风险合同 （八）按照保险期限确定与否划分 定期保险合同和不定期保险合同 四、保险合同的形式 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批改单 四、保险合同的形式  1、投保单　　投保单又称要保书，是投保人申请保险的一种单证，由保险人印制，具有统一格式，投保人按所列项目逐一填写，即向保险人陈述有关保险的事项，保险人据此决定是否接受投保。如果投保单填写不实或者有隐瞒和欺诈行为，这将影响保险合同的效力。 2、保险单　　保险单是保险人和投保人订立保险合同的一种正式书面证明，详细列明保险合同的全部内容。 3、暂保单　　暂保单又称临时保险单。一般在下列情况下使用暂保单：　　（1）保险代理人在争取到业务时还未向保险人办妥正式手续前给投保人开出一张保险证明。　　（2）保险公司的分支机构在接受投保后还未得到总公司批准前先出立一张保险证明。　　（3）保险合同双方在没有完全谈妥条件时，保险人给予被保险人一张保险证明。　　暂保单的法律效力与保险合同相同，但有效期较短，一般只有30天。当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。在正式保险单出立之前，保险人有权终止暂保单的效力，但必须事先通知投保人。 4、保险凭证　　是一种简化的保险单，只在少数几种业务中使用，如在企业单位的机动车辆保险、团体人身保险业务中发给驾驶员、个人被保险人的保险证。  5、批单 又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。 第二节 保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 一、保险合同的主体 参加保险这一民事法律关系，并享有权利和承担义务的人 保险合同的当事人 保险合同的关系人 保险合同的辅助人 保险合同的当事人 保险人 是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人 必须具有法人资格 必须在规定的经营范围内经营 投保人 又称要保人。是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人 投保人必须具备三个条件 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义务  案例：　 一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。请问： 　　该游客是否具有保险利益？  分析:　　游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。 保险合同的关系人 被保险人 受益人 被保险人 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体。在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产进行赔偿。