民生银行天津分行小微企业信贷管理研究-工商管理专业毕业论文.docx

原创性声明 本人郑重声明:所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成 果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文不包含任何他人或集体已经发表的作品内 容，也不包含本人为获得其他学位而使用过的材料。对本论文所涉及的研究工作做出贡献 的其他个人或集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本 人承担。 学悦文件槌=施传 日期: .)--0 今 II 巧日 关于学位论文版权使用授权的说明 本人完全了解河北工业大学关于收集、保存、使用学位论文的以下规定:学校有权采 用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文:学校有权提供本学位论文全文或者部 分内容的阅览服务:学校有权将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、交 流;学校有权向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版。 (保密的学位论文在解密后适用本授权说明) 学位论文作者签名:龙详 导师签名才环份 日期: ;)?斗 /1 与习研 日期: hfl. /1. 吟r 河北 河北工业大学工商管理硕士（MBA）学位论文 民生银行天津分行小微企业信贷管理研究 摘 要 小微企业在经济社会发展中具有不可替代的地位，已成为国民经济增长和社会发展的 主要动力。当前小微企业正处于快速上升通道，信贷需求日益旺盛，大量小微企业可以从 银行获得短期贷款，小微企业融资难问题正逐步解决。但小微企业信贷管理没有现行的模 式可以利用，也没有形成完整的独立体系。由于小微授信业务存在业务规模大、单笔数额 小、客户需求复杂、单笔业务处理成本高的特点，从而对银行的科技管理系统、业务处理 流程、信贷管理流程、专业人员技能等都提出了较高的要求。因此，有必要对小微企业信 贷管理进行梳理并对存在问题提出相应策略。 本文对民生银行天津分行小微企业信贷业务及现有信贷风险管理措施进行一系列的 分析，提出具体的风险管理问题，针对“信贷工厂”管理模式进行改进。在信贷管理理论 基础上，有针对性的提出贷前、贷中、贷后环节信贷管理改进对策和建议，重点对定价问 题、担保结构优化、客户综合开发、信贷工厂作业模式、售后服务管理、风险预警等问题 进行优化、提升，形成特色评估方法并说明了在实施过程中需注意的问题。 本文认为，民生银行天津分行小微企业信贷管理可从以下几方面进行优化：风险组合 方面，要进一步优化整体担保结构，在深化房产抵押贷款的基础上进一步提高保证、信用、 权利质押等弱担保贷款在整个贷款结构中的比重；同时运用现代化的风险量化工具，通过 定价管理和授权管理手段，从客户、行业、地区、产品、担保方式、风险等级等多重维度 入手对小微信贷资产进行全方位、多角度的组合风险安排。通过小微业务系统建设努力实 现“批量化、规模化”。积极探索全新的小微业务客户服务、贷款审批、售后服务、资产 管理和持续营销的运营和管理模式及借助“小微信贷管理信息系统” 、“信贷工厂”等 现代化作业处理平台实现小微业务的标准化作业，以克服小微授信业务固有的“零星、分 散、非标”的弊端，有效防范业务的操作性风险、科技系统风险，杜绝违规案件的发生。 借助现代量化工具有效解决银行与小微企业信息不对称的问题。 关键词：小微企业，风险，信贷管理，信贷工厂 i 民生 民生银行天津分行小微企业信贷管理研究 STUDY ON THE CREDIT MANAGEMENT FOR SMALL MICRO ENTERPRISES LOAN BUSINESS OF CMBC TIANJIN BRANCH ABSTRACT Small micro enterprises have been an irreplaceable position in social and economic development, which enhance the growth of domestic economy and the development of the society. At present, small micro enterprises are in rapid rise, most of them get the short term loans from the bank to meet the increasing credit demands and solve the fund problems. The credit management of small micro enterprises neither has the current management model nor has independent system. The credit business for these enterprises has some featur