某农村商业银行扶贫小额贷款管理暂行办法.docVIP

ⅩⅩ农村商业银行扶贫小额贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条根据国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、 保监会《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕 78号）和安徽省扶贫办、安徽省财政厅、安徽省政府金融办、人 行合肥市中心支行、安徽银监局、安徽保监局《关于印发〈安徽创 新发展扶贫小额信贷实施意见〉的通知》（皖扶贫办〔2015〕37号）， 安徽省联社、安徽省扶贫办《关于印发安徽省扶贫小额信贷工作实 施方案的通知》（皖农信联发〔2015〕84号），以及《亳州市谯城 区扶贫小额信贷工作实施方案》精神，结合本行实际，特制定本 暂行办法。 第二条本办法所称的扶贫小额贷款是指用“信用”替代“担 保”，釆取“银行+保险公司+政府风险补偿金”合作的新模式，为 无抵押、无担保、缺资金的建档立卡贫困户解决产业发展资金短缺 难题，促进贫困户增收脱贫。 第三条扶贫小额贷款釆取“积极推进、权责明确、快捷便利”的原则。 第二章贷款对象及条件 第四条贷款对象。在谯城区建档立卡的重点贫困户，其对象 为有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源、通过药都 银行评级授信的贫困户。 第五条贷款用途。贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支 持贫困户带资入股参与农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家 庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营；不得用于子女上学、 看病、子女结婚彩礼、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动。 第六条借款人条件： 1、申请贷款的建档立卡贫困户必须身体健康、有致富意愿、 有创收项目、有劳动能力、有贷款需求、有还款能力，同时遵纪守 法，诚实守信，无不良信用记录。 2、借款人户口所在地处于在谯城区范围内，借款人年龄18-55 周岁以内的有民事行为能力的自然人； 3、已经归还药都银行其他信用保证贷款； 4、无不良嗜好，第一还款来源充足，还款意愿良好； 5、其他条件。 第三章贷款额度、期限、利率、还款和担保方式 第七条贷款额度。单户授信不超过5万元，根据授信评级结 果确定。A级（90分以上）授信5万元，B级（81-90分）授信4 万元，C级（71-80分）授信3万元；D级（61-70分）授信2万元， 60分以下不予授信。 第八条贷款期限。授信期限一般在3年以内，单笔借款使用 期限不超过一年。 第九条贷款利率。按照贷款发放时，中国人民银行同档次基准利率执行。 第十条还款方式。利随本清。 第十一条担保方式。无担保、无抵押，信用贷款。 第四章贷款办理流程 第十二条申请。客户通过柜面、“我要贷款”平台向支行或 总部业务管理部申请。 第十三条受理。由申请人户籍所在地支行进行受理和调查。 第十四条调查。受理客户申请后，应对符合条件的借款人及 时开展调查，并确定授信额度。 第十五条审查及审批。客户经理将授信资料和意向授信额度 提交支行行长或支行行长指定的审查人审查，审查无误后由支行行 长负责审批。 第十六条购买保险。支行审批通过后，直接将借款人相关信 息（包括借款人姓名、身份证号码、放贷支行名称、借款合同号、 借款额度、借款期限、借款合同签订日期）通知业务管理部授信审 批岗，由业务部负责通知购买保险事宜。 第十七条用信及放款。客户经理将保险保单和借款合同上传 至无纸化平台“用信”档案，经审批后再从信贷管理系统走流程进 行贷款发放。贷款资金发放时必须确保用途真实，原则上釆取受托 支付方式，或遵照扶贫工作组意见办理。 第十八条贷款贴息。财政专项扶贫资金对获得贷款的贫困户 给予贴息支持。贴息标准原则为实际贷款额度的5%，贴息期限以 实际期限为准，但贴息资金总额每户原则上不得超过3000元。贷款到期，贫困户全额还款后，支行将贷款合同、还款证明等材料提 交给扶贫办，经核实后，会同谯城区财政局办理贴息资金结算手续。 贴息资金直接打入社保卡发放给贫困户。 第五章贷后风险处置 第十九条贷款发放后，客户经理要尽职开展贷后检查，监督 资金用途，发现问题及时与当地扶贫部门沟通，釆取有效的化解和 风险缓释措施。 第二十条贷款逾期后，按照本行既定的催收流程催收，催收 无果或出现意外的，第一时间通知总部，符合条件的启动保险理赔 或代偿程序。 第二十一条损失的贷款由风险准备金补偿后，支行应继续追 偿本息，扶贫部门予以协助，收回的贷款本息划入风险准备金账户。 第六章附则 第二十二条本办法自文件下发之日起执行。 第二十三条本办法由药都银行制定并解释。 附：1、贫困户评级授信表 2、扶贫小额信贷风险补偿资金审批表