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2016年房地产估价师考试网上辅导 房地产估价相关知识 　　　　　 第 PAGE 1页 第七章　金融知识 　　本章重要知识点　　货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介。　　货币具有价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段，和世界货币职能五个职能。　　价值尺度，流通手段和支付手段是货币的基本职能。　　信用是指经济活动中的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。　　信用的形式　　商业信用——是指企业之间相互提供的，与商品交易直接联系的信用形式。　　银行信用——是指银行信用是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用。　　国家信用——是指政府的借贷行为，主要形式是由政府发行债券以筹措资金。　　消费信用——是指企业或金融机构对消费者个人提供的信用，一般用于生活消费。　　民间信用——是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。 　　直接融资　　资金供给者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人。　　间接融资　　间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。　　金融工具的一般特征：　　1.偿还性；　　2.可转让性，即流动性；　　3.安全性；　　4.收益性。　　按发行者的性质划分，金融工具可分为：　　直接金融工具是指由非金融机构发行和签署的商业票据，公债和国库券等；　　间接金融工具是指由金融机构发行的银行券，存款单，银行票据和保险单等等。　　按期限划分：　　短期信用工具主要指票据，包括本票汇票等等；　　长期信用工具也称为有价证券，主要是股票和债券两类；　　不定期信用工具主要指银行券和纸币。　　几种主要的金融工具　　本票是由出票人签发，承诺自己在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人就是付款人。根据出票人的身份不同，分为由企业签发的商业本票和银行签发的银行本票。　　汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。包括商业汇票和银行汇票。商业汇票是由是出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，经过承兑的汇票叫承兑汇票。　　支票是银行活期存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将确定金额从其账户支付给收款人或持票人的票据。与银行本票相比，支票不由银行签发，而是由存款人签发。　　支票的特点是：（1）在银行信用基础上产生，以存款为依据；（2）支票有限期短，见票即付；（3）签发支票金额，以存款余额为限。　　信用卡是银行或信用卡公司发行的，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。信用卡功能：（1）转账结算功能；（2）储蓄功能；（3）汇兑功能；（4）消费贷款功能。　　银行券是由银行发行的一种票据，俗称钞票。　　大额可转让存单是由银行发行的一种大面额定期存款凭证。　　债券和股票 　　金融体系是指一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。分为银行和非银行金融机构两大类。其中银行包括中央银行、商业银行和政策性银行；非银行金融机构包括信用合作社、储蓄贷款协会、保险公司、信托公司、证券公司、投资公司和财务公司等。　　我国的金融体系　　银行、证券、保险业分业经营，分业监管的金融体制。　　我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：　　第一类是金融监管机构，主要有中国人民银行、银行业监督管理机构，证券监督管理机构和保险监督管理机构。按我国分业监管体制履行各自的职责。　　第二类是经营性金融机构，包括：商业银行、政策性银行、非银行金融机构。　　中央银行的三大基本职能:发行的银行，银行的银行和国家的银行。　　商业银行的职能　　1.充当信用中介，这是商业银行最基本的职能；　　2.变货币收入为货币资本；　　3.充当支付中介；　　4.创造派生存款和信用流通工具。 　　货币供给层次　　根据货币的流动性及在流通中所起的作用将货币供应量分为三个层次：M0、M1、M2。　　第一层次：M0＝现金流通量；　　第二层次：M1＝M0＋单位和个人的活期存款；　　第三层次：M2＝M1＋单位和个人的定期存款＋其他存款。　　通货膨胀是指由于货币供应量过多而引起货币贬值，物价持续上涨的经济现象。　　1）需求拉上型通货膨胀；　　2）成本推动型通货膨胀；　　3）结构失调型通货膨胀。　　通货紧缩是指由于货币供应量的减少或其增幅滞后于生产增长的幅度，致使市场上对商品和劳务的总需求小于总供给，从而出现物价总水平的持续下降。　　抑制通货紧缩的对策　　（1）实施积极的货币政策，增加货币供应量，下调法定存款准备金率。下调利率。　　（2）采取积极的财政政策。　　（3）扩大就业，