关于金融生态环境状况的调查报告.docVIP

— PAGE 2 — — PAGE 1 — 关于*市金融生态环境状况的调查报告 金融生态环境是在科学发展观的指导下，借鉴生物学概念所提出的一个新的金融词汇，它反映了金融发展与其所处的周边经济、社会、法律等环境因素之间密不可分的相互影响、相互联系的关系。一个地方金融生态环境的好坏，不仅关系到金融业自身的可持续发展，而且影响甚至决定着当地的经济发展水平和社会的和谐程度。促进改善区域金融生态环境是当前基层人民银行为地方经济发展服务的一项重要内容，也是一项基础性工作任务。为全面了解**地区金融生态环境状况，切实加强金融对地方经济发展的支持力度，我们对**市金融生态环境状况进行了调查。 一、*市金融生态环境基本状况 （一）经济金融总量逐年增大，综合经济实力显著增强。 1、国民经济保持较快增长。近几年，*市经济保持了较快的发展态势，人民生活水平不断提高。2004年地区生产总值实现217.8亿元，比2002年增加43.7亿元，增长25.1%；人均地区生产总值达9583元，比2002年增加1913元，增长24.9%；城镇人均可支配收入7854.7元，比2002年增加1451.6元，增长22.7%；人均财政一般性收入885元，人均财政一般性支出1179元，比2002年分别增加126元、326元，分别增长16.6%、38.2%。 2、金融业持续平稳发展。2004年末，全市金融机构人民币金融资产总量为244.7亿元，比2002年增加32亿元，增长15.1%。金融机构在自身实力进一步增强的同时，对地方经济发展起到了明显的支持作用。2004年末，金融机构本外币贷款余额为182.8亿元，按可比口径计算，比年初增加12.1亿元，增长6.6%。受国家宏观调控影响，贷款增幅有所趋缓，但传统的间接融资方式仍然占据垄断性地位，2002—2004年3个年度间接融资规模（当年新增贷款总量）合计为37.9亿元，间接融资占总融资规模的比率在90%左右。 （二）银行业资产质量未有根本改善，包袱仍然沉重。 1、贷款质量明显偏低。2004年，全市主要金融机构（包括国有商业银行、股份制银行和政策性银行，下同）在当年核销不良贷款本外币合计3.2亿元的前提下，实现了本外币不良贷款余额和比例双下降，不良贷款余额比年初下降5.8%，不良贷款比例下降1.04个百分点，但不良贷款比例仍然高达42.88%。而且本年度形成不良贷款在持续增加，2004年为3.42亿元，比上年多增加1.02亿元。 2004年末主要金融机构人民币贷款按五级分类统计，正常、关注、次级、可疑、损失类贷款占比分别为50.5%、6.62%、10.42%、17.68%、14.78%。在正常、关注类贷款中，制造业、批发和零售业、交通运输仓储和邮政业占比排位靠前；在次级类贷款中，批发和零售业、制造业、电力煤气及水的生产和供应业排位靠前；在可疑、损失类贷款中，制造业、批发和零售业、农林牧渔业排位靠前。个人消费信贷保持较快增长态势。2004年个人消费信贷余额为19.4亿元，比年初增加2.85亿元，增长17.26%。按五级分类统计，在正常、关注、次级、可疑、损失类贷款中，个人消费贷款分别占25.29%、4.1%、0.66%、0.65%、2.48%。 2、非信贷资产质量较差。2004年末，全市主要金融机构本外币非信贷资产余额为81亿元，比年初增加29.5亿元，增长57.4%。非信贷资产大幅上升的主要原因是存放联行款项（轧差）、委托投资及委托贷款、未弥补亏损显著增加。随着非信贷资产大幅增加，非信贷不良资产余额也比年初上升24.24%；信贷不良资产占比则有所下降，由年初的37.52%下降为34.22%，下降3.3个百分点。非信贷不良资产主要为应收利息、未弥补亏损。 3、表外业务资产质量有待改善。2004年末，全市主要金融机构本外币表外业务余额1.2亿元，比年初增加0.51亿元，增长75.0%。表外业务集中在国有商业银行，而且只开展了担保类业务。担保类业务垫款期末余额占比为358.43%，比年初下降985 .93个百分点；担保类业务垫款余额占比下降41 .76%。期末担保类业务风险敞口余额为0 .77亿元，比年初增加0 .42亿元。由于核销垫款，垫款期末余额下降，但随着表外业务的增加，风险敞口余额也有明显增加。 （三）银行业信贷风险仍然存在，信贷风险管理需要进一步加强。 1、资金使用效率低。2002—2004年，全市金融机构人民币存贷比（将政策性银行存贷款剔除）分别为72.3%、75.6%、75.9%。《商业银行法》规定商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五，全市金融机构存贷比基本围绕这条警戒线浮动。近3年，银行部门（不包括人民银行、农村信