理财规划基本原理培训课程.ppt

等额本金还款 贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。 等额本息还款 贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。 vs 2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排 家庭理财应关注哪些问题？ 3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求 家庭理财应关注哪些问题？ 教育负担比 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。 3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求 家庭理财应关注哪些问题？ 3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求 家庭理财应关注哪些问题？ 教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。 4、退休养老规划： 自立、尊严、高品质的退休生活 家庭理财应关注哪些问题？ 养老规划要考虑的问题： ① 确定合适的退休年龄 ② 合理安排退休后所需生活费用 ③ 选择合适的投资工具 家庭理财应关注哪些问题？ 35岁:年支出50000元 61岁时：105000元 每年3％的通货膨胀率 4、退休养老规划： 自立、尊严、高品质的退休生活 来 源 支付内容 人口（亿） 选择性 社会养老保险计划 (Social old age insurance plan, SOAIP) 基本养老金 2.0 无 2．企业年金计划(Employer annuity) 一次性收入（赋税） 0.9 转换年金 有 3．商业人寿保险(Life insurance) 一次性收入（赋税） - 年金 有 4．个人养老储蓄(Individual old age savings) 一次性收入（赋税） - 转换年金 有 5．最低生活保障(Minimal living standard) 最低生活费 0.2 无 6．房产(House property） 出租、出售、抵押 - 有 7．合理避税收入(Tax shelters) - - 8. 土地（农村居民） 生活资料 6.7 9．其他家庭储蓄和财产 消费、投资 - 有 10．赡养费和赠与 现金 - 有 中国人的养老收入来源及选择性（2006） 家庭理财应关注哪些问题？ 5、家庭投资规划： 更好地实现家庭长期目标的手段 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加 家庭长期目标的实现有赖于财富积累，而投资规划就是通过对已积累财富的积极管理，使家庭财富保值增值，更好地实现家庭长期目标。 家庭理财应关注哪些问题？ 5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段 家庭理财应关注哪些问题？ 5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段 家庭寿命周期与投资策略 35岁 55岁 青年家庭 中年家庭 老年家庭 进攻型 攻守兼备型 防守型 家庭理财应关注哪些问题？ 5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段 家庭理财应关注哪些问题？ 6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段 人身风险 个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害，导致个人和家庭收入减少、支出增加的风险 各种损害包括：受伤、疾病、早亡、年老等 财产风险 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃、碰撞、恶意破坏等事故导致贬值、毁损、灭失的风险 责任风险 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而必须承担责任的风险。如，驾驶者不慎对他人造成损害 个人和家庭面临的纯粹风险 时期 未成年期 单身期 已婚 青年期 已婚 中年期 退休老年期 风险 父母收入中断、意外伤害、疾病 意外伤害、疾病、死亡 意外伤害、疾病、死亡、养老 意外伤害、疾病、养老、死亡 疾病、意外伤害、养老、死亡 不同生命周期阶段所面临的主要风险 家庭理财应关注哪些问题？ 6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段 对付风险的方法 风险处理技术 预防 转移 控制