第八章 保险公司的运作.pptVIP

Chapter 7 Insurance Operations 四、保险资金运用的形式 存款 债券 其他投资 贷款 不动产 股票 保险资金 运用形式 Chapter 7 Insurance Operations 资料：保险公司参与梵高名作拍卖 1987年3月30日傍晚，伦敦克里斯蒂拍卖行内灯火通明，荷兰著名印象派画家梵高的一幅名作《向日葵》高挂墙上，正待被拍卖。经过一番激烈的竞争，价格上升到2100万英镑。突然，拍卖案前想起了一阵清脆的电话铃声，传来了2250万英镑这一惊人的报价，顿时大厅内一片寂静，人们面面相觑，再也无人敢报价对应。砰地一声，木槌击案，一个超出一般人想象力的售价就这样诞生了。 一个多星期之后，人们才知道该画的买主是远隔万里的日本安田火灾海上保险公司（现更名为日本财产保险公司）。在当时，2250万英镑相当于50亿日元，3950万美元。安田巨资购买《向日葵》的原因很多，但最重要的是出于一种富有远见的投资战略。三、五年后再将此画卖出，价格可能要翻几番，远远超出投资债券的效益，购买艺术品已成为保险投资的新热点。 1998年6月，8位著名的国际艺术品鉴定专家联合指出：日本安田火灾海上保险公司珍藏的那幅《向日葵》，是一幅赝品。如果真的是这样的话，那么安田公司还创下了另一项世界纪录--购买赝品价格最高的世界纪录。 Chapter 7 Insurance Operations 第六节 保险理赔 一、保险理赔的含义 1、含义：保险理赔，是指保险公司在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。 2、保险理赔的机构。 （1）保险公司直接处理赔案。保险公司设立专职部门，配备专职人员，做好定损、核赔工作。 （2）保险理赔代理（中介）人处理赔案。 Chapter 7 Insurance Operations 二、保险理赔的原则 1、重合同、守信用。 这是保险人在理赔工作中应遵循的首要原则。在处理赔案时，要严格按照保险合同中的条款来理赔，既不能“惜赔”，也不能“滥赔”。 2、实事求是。 根据保险条款精神，实事求是地按照具体情况，恰当运用条款处理具体问题，做到合情合理。不能机械地死扣条款，贸然地笼统拒赔。例如通融赔付的运用。 3、主动、迅速、准确、合理。 主动 迅速 准确 合理 实事求是 重合同、守信用 Chapter 7 Insurance Operations 三、保险赔偿方式 保险赔偿方式 财产保险 第一损失赔偿 责任保险 人身保险 以法律责任 为最高限额 定额给付 比例赔偿 限额赔偿 定值保险赔偿 Chapter 7 Insurance Operations （一）第一危险（损失）赔偿方式 在财产保险中，保险金额之内的损失称之为第一损失，超过保险金额的损失为第二损失。如果采用第一损失赔偿方式，则保险公司就会对第一损失全部赔付而不论是否构成不足额保险。当然，第二损失部分是由投保人自行解决。例如家庭财产损失保险常常使用这一赔偿方式。 假设财产价值100万元，投保的保险金额为80万元，一般情况下就构成不足额保险，如果发生部分损失就会按保障程度来计算，但在第一损失赔偿方式下，却会得到完全赔付，例如实际损失为50万元，则保险公司会赔付50万元，如果不是采用第一损失赔偿方式，按保障程度来计算的话，极有可能只赔付40万元。 0 40 50 80 100 其他赔偿方式可能赔付数额 第一损失赔偿方式可以多赔付部分 结论：第一损失赔偿方式对投保人比较有利 Chapter 7 Insurance Operations （二）比例赔偿方式 也称责任赔偿方式，指当发生保险事故造成损失后，按照保险金额与出险时保险财产的实际价值（或重置价值）来计算赔款。也就是要判断是否构成不足额保险、抑或是足额保险和超额保险。如果是不足额保险，则按照保障程度来计算。 假如财产价值100万元，投保的保险金额为80万元，构成不足额保险，此时发生损失50万元，保险公司会按保障程度来计算，即赔付金额=实际损失X保障程度，保险公司会赔付40万元。如果此时有施救费用需赔付的话，也按照同一比例计算。 Chapter 7 Insurance Operations （三）限额赔偿方式 限额赔偿方式分为两种，即超过一定限额赔偿和超过一定限额不赔偿。前者指的是一般所说的“免赔率（额）”概念，适用于一般财产保险；后者一般适用于农作物收获保险。 例如在机动车辆保险中，有些保险公司会与投保人约定如果损失在一个较小的范围之内（例如500元），保险公司就不作处理，而由投保人自行负担。或者对于某些易损的运输商品，也往往采用这一方法。只有当损失超过这一限额时，保险公司才会进行赔付。这种免赔又可以分为相对免赔和绝对免赔。 在农业保险中，农作物的收成如果达不到保