金融监管(货币金融学展示)资料文档.pptVIP

金融监管 市场四班第一小组 小组成员：李林嘉 邓久超（主讲） 李伟君 曾繁婷 王美蕴 欧阳冉冉 戴志 金融监管的涵义 金融监管（financial supervision） 金融监督和金融管理的复合称谓。 狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。 广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机构，如上市公司、投资者等 实施金融监管的原因 金融监管起因于“市场的失效”，那么金融监管的目的就是要纠正“市场的失效”以及由此引起的金融资源配置不合理、收入分配不公平和金融不稳定。具体体现在以下方面： 一：让投资者可以获得更多的信息； 二：确保金融中介机构及健全可靠； 三：完善货币政策控制。 1 让投资者可获得更多的信息 由于金融市场存在着信息不对称，这就是说投资者可能进行逆向选择和被道德风险困扰，以至于金融市场难以有效地运作。同时，这种道道风险问题会使投资者远离金融市场。政府监管能够弱化金融市场中的逆向选择和道德风险问题，并通过增加投资者的可得信息而增进市场效率。 2 确保中介机构健全和可靠 信息不对称也可能导致金融机构广泛倒闭，即产生金融恐慌。由于向金融机构提供资金的人们不可能辨别持有他们资金的机构是否健全可靠，一旦对金融机构的总体状况产生怀疑，人们便会从金融机构中抽回资金，可靠的和不可靠的机构，概莫能外。为了防止公众和经济受到金融恐慌的伤害，这就要求政府对金融业实行了严格的管理。 3 完善货币政策控制 在货币供应量的决定中，银行扮演者至关重要的角色，对这类金融机构进行诸多管理，目的在于改善对货币供应的控制。 金融监管的目标 1 保证金融机构的正常营业活动，鼓 励金融业在竞争的基础上提高效率； 2 创造公平竞争环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率； 3 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致； 4 增强本国金融业在国际市场上的竞争力。 金融监管的原则 1 依法监管原则 2 适度竞争原则 3 自我约束原则 4 综合性管理原则 5 社会经济效应原则 6 管理机构的一致性原则 金融监管机构 金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。 其职责包括按照规定监督管理金融市场； 发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； 监督管理金融机构的合法合规运作等。 主要的金融监管机构 银行监管机构 银行监管： 指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。 银行监管的主要内容 对商业银行设立与开业的监管 对商业银行业务运营的监管 对商业银行建立有效的控制制度的要求 对商业银行的稽核和检查 存款保险制度 紧急救援 证券监管机构 证券监管机构： 是指依法设置的对证券发行与交易实施监督管理的机构。 证券市场监管模式 证券市场监管： 指一国证券主管机关或证券监管执行机关，根据证券法对证券发行和交易实施的监督和管理，以确保证券市场的有序进行。 证券市场监管模式 集中立法管理型的好处 实行统一的集权管理，有利于证券市场的安全和有序 证券监管机构有制定和执行法律、法规、制度或规则的职能，为证券市场的“自由性”创造了条件 证券监管机构的工作以预防性措施为核心 监管机构兼有立法、执行和准司法权，保证了其对证券市场管理的权威性和有效性 证券市场监管内容 首要的是对证券发行资格的审核：注册制和核准制 对证券发行市场的监管 对证券流通市场的监管 对证券交易所的监管 对证券商的监管 对上市公司的监管 保险监管机构 保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。 一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成： 一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理； 二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政