信息技术对金融业的影响.docVIP

信息化是21世纪国家现代化的基本标志。作为具有现代经济核心地位的金融，注定了其与信息技术的必然结合，并且这种天然般的姻缘正刚刚开始蜜月之旅。西方发达国家金融业和信息化的发展都远远走在了世界的前列，他们之间的结合既迅速又完美，取得了瞩目的成绩，也为其他国家金融信息化发展留下了许多宝贵的经验和启示。 一、西方发达国家金融信息化发展主要特点 一般认为，发达国家从20世纪60年代开始将计算机技术应用于金融业，它先后经过脱机业务处理、联机业务处理、经营决策信息化、业务集成和决策智能化四个发展阶段。20世纪末，已经步入金融信息化创新阶段。西方发达国家金融信息技术的应用经历了从初始的支持金融业务到运作金融业务、再到改造金融业务的过程，信息技术已成为金融业发展和创新的重要因素。 （一）信息技术使用面广，设备先进。自从IBM公司的702型计算机首次被安装到美洲银行后，各类新颖的计算机设备便不断被引入金融业。这些大银行往往不惜花费大量的资金更新主系统的硬件和软件，积极大胆地采用最新的计算机产品，采用最新的软件技术。这些设备的普及不仅降低了银行的服务成本，而且大大提高了服务质量。2004年MT网络银行的交易量已经超过实际网点的交易量，而网银交易的成本也已经从2000年的亏损1.78美元到2004年的盈利0.12美元。据不完全统计，2005年美国网络银行交易量占银行交易总量的一半左右。 （二）功能齐全，服务完善。发达国家金融建成了三个层面的信息系统。一是金融业内部的信息系统。主要是以银行会计为依据的银行内部业务的处理系统，即技术先进且相互协调的柜台业务服务网络以及以银行经营管理为目标的银行管理信息系统网络。二是金融业之间的信息系统。随着各项业务之间交往的频繁，银行间的支票、汇票等转账结算业务急剧上升，资金清算得到及时、有效处理，成为提高银行经营管理效率的一个重要措施。为此，发达国家银行之间纷纷建立统一的、标准化的资金清算体系，以实现快速、安全的资金清算。如美国联邦储备体系的资金转账系统（FEDWIRE）、日本银行金融网络系统（BOJ—NET）、美国清算所同业支付系统（CHIPS）、环球金融通信网（SWIFT）等，这些系统的建立既降低了交易成本，又加快了交易速度，还能为客户提供各种新的银行服务。三是金融业与客户之间的信息系统。银行推出了面向大众的各类自动服务，建立了自动客户服务系统网络，包括：金融机构与企业客户建立的企业银行、金融机构与社会大众建立的电话银行、家庭银行，通过各类终端为客户提供各类周详、多样的金融服务。 （三）自动化程度高，安全保密性强。当前西方发达国家的大规模网络信息系统中都有一个良好的法律环境，有一个标准化的结账规则体系，都有各类软、硬件方面的安全保障措施，如主机系统、通信系统的硬件备份、软件加密等，能最大限度地避免各类不安全的因素。 （四）关注前沿技术动态，积极利用先进技术。美国的商业银行电子化经历了五十年历史，其中每十年左右，信息技术就会在高层次对商业银行的经营和游戏规则进行重构，如1991年的大规模集成应用系统，1992年的家庭银行，1993年的电子数据交换，1994年的互联网应用，1995年的数据挖掘，1996年的银行兼并后应用系统整合。考察一些西方的“标杆”银行会发现，他们通过信息技术来探索一种先进的管理思想，善用信息技术也使他们具有鲜明的个性，从而总是能领先竞争对手两到三年时间。 （五）重视人才，吸引人才。西方金融业中的IT精英都列为公司的核心团队，其薪酬、地位、聘任、权限等各方面都远远高于同级别的其他人员。更有特点的是，在很多大的金融集团里，信息科技体系实行的都是单列的垂直管理，人、财、物由集团科技部统一招聘、统一分配、统一规划，以保证信息系统建设的标准化、规范化和高度安全性。如美国的city bank of New York、德国的Deutsche Bank、英国的HSBC holdings、Barclays Bank、法国的BNP Paribas、瑞士的UBS等。 当然，还有许多特点，如：随着经济全球化趋势的进一步明显，发达国家金融业对信息技术所表现出的依赖性越来越大。世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展了业务。比如，花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家。此外，金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素，而95％的金融创新都极度依赖信息技术，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理，使这些产品的交易成为可能。因此，金融全球化也在加速着金融信息全球化的发展。 二、西方发达国家金融信息化发展趋势 金融信息化发展趋势是随着金融发展趋势递进的，而金融发展趋势又是在金融与信息技术相互作用中发生的。其中，具有重大意义的变化趋势是：跨国经营和混业经营成为金融业的主流模