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浅析深化社会保险制度改革与商业保险的发展 摘要:本文从社会保险与商业保险的关系出发，分析了 深化社会保险制度改革对商业保险的影响，进而提出了商 业保险的发展方向。 关键词:社会保险商业保险 一、从社会经济的角度看社会保险与商业保险的关系 共性 （1）两者都是分摊损失的一种财务安排，同以概率论与 大数法则作为制定费率的数理基础，同以建立保险基金作 为提供经济保障的物质基础。（2）两者同属于社会保障机制， 具有稳定器的作用。（3）两者都是处理风险的方法，能起到 分散风险、消化损失的作用。 区别 （1）保障水平不同。社会保险仅满足人们的基本需要； 商业保险则根据投保人的能力，以更高层次的保障来实现 他们的需求。（2 ）经营机制不同。社会保险由政府或指定的 机构经营，具有行政性和垄断性，不以盈利为目的；商业保 险是在市场条件下自主经营、自负盈亏的企业行为，以追 求利润最大化为目的。(3)缴费方式不同。社会保险的保费 由个人、企业和政府共同负担，由国家负总责；商业保险 的保费由投保人负担，保费中包括公司的营业和管理费 用；(4)业务范围不同。社会保险仅是对人的保障;商业保险 不仅保障人而且还保障财产与相关利益的损失，就是对人 的保障也具有选择性，只保障符合投保条件的人。 互补 从双方的关系看，两者具备了互补的基础。 社会保险对商业保险的补充。商业保险保障具备投 保能力且符合投保条件的企业