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浅论农村信用社不良贷款的成因与对策 论文摘要：改革的历史包袱、政府的不当干预、农信 社内部管理混乱、信贷人员业务素质较低等因素使得农村 信用社不良贷款居高不下，制约人员业务素质较低等因素 使得农村信用社不良贷款居高不下，制约着农村信用社的 改革发展。农村信用社应通过建立清收约束激励机制、以 行政手段清收涉党政部门贷款、运用集体资产清收村集体 不良贷款等措施来化解己形成的不良贷款，通过健全内部 管理机制、建立不良贷款监测机制、提高员工业务素质等 措施来防范新的不良贷款的产生。 论文关键词：农村信用社；不良贷款；对策 一、农村信用社不良贷款现状 农村信用社是我国农村金融的主力军，是建设新农村 的重要支撑力量。然而，不良贷款居高不下一直是制约农 村信用社改革发展的重大难题。XX年起，为了加快农村信 用社改革发展，大力提高其支持“三农”的能力，中央银 行采用专项票据和再贷款的形式向积重难返的农村信用社 注入巨额资金，用以置换其不良贷款，以期达到“花钱买 机制”的效果。截至XX年年末，专项票据兑付进度已达到 90%以上，累计兑付票据15 30亿元。中央银行的注资，取 得了显著成效，农村信用社的资产质量明显改善。根据中 央银行在其官方网站发布的中国货币政策执行报告，自XX 年启动注资改革以来，按照四级分类，农村信用社的不良 资产逐年下降，XX年至XX年，不良贷款余额分别为：5059 亿元、