论责任保险第三人直接请求权-民商法学专业论文.docxVIP

烟 烟 台 大 学 硕 士 学 位 论 文 PAGE PAGE 1 引 言 责任保险在我国是一门新兴而发展非常迅速的险种，它对在各种各样的意外事 故发生后，分散被保险人的风险，弱化损失，以达到集体安全的目的，起着至关重 要的作用。国际上，责任保险最早出现于 19 世纪中叶，后来在法国拿破仑法典（Cole Napoleon）中就最早出现并最早开办了责任保险。具体的说，雇主责任保险于 1880 年在英国出现，产品责任保险产生于 1882 年，职业类保险——会计师责任保险等于 1923 年产生，后来 1932 年个人责任保险也产生了。随着人们责任保险意识的增强， 责任保险在 20 世纪 70 年代获得了较快发展，因为，一方面随着工业化的深入发展， 大量的很难避免且频发的事故给社会造成许多不可预见的损失，就会给社会带来了 较之以往更大程度的危险，在这样的情况下，把赔偿责任完全归于某企业或者个人 承担往往很难使受害第三人得到完全赔付；另一方面，随着侵权责任领域无过失责 任和过错推定责任的理论和实践发展，以及损害赔偿数额随社会富裕程度的提高， 人们实现损害赔偿的社会化分担以及更加注重保障受害人利益的要求日益迫切。而 责任保险正好有助于协调被保险人和被害人的利益冲突，所以责任保险发展成为了 现代经济的重要组成部分，而且成为了保险业务的一大主流。 在我国，责任保险起步较晚，发展也不充分，种类不齐全，对于责任保险的各 种定义很多,学者间的看法也不尽相同。保险学教授林宝清认为：“责任保险是指以 保险客户的法律赔偿风险为承保对象的保险。”；①刘茂山认为：“责任保险是以被 保险人的民事损害经济赔偿责任作为保险标的一种保险形式。”② ；郑成功认为：“责 任保险是指以被保险人的依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任 作为承保对象的保险。”；③台湾学者袁宗蔚则认为：“责任保险即被保险人依法对第 三人负损害责任时，由保险人负赔偿责任之保险。”④；美国学者所罗门.斯迪文.保 布纳则认为：“责任保险是保险人在符合承保条件和保单责任限额内，为被保险人支 ①魏华林、林宝清：《保险学》，北京：高等教育出版社，1999 年，第 20 页。 ② 刘茂山：《保险发展学》，北京：中国金融出版社，2009 年，第 9 页。 ③ 郑成功：《财产保险》（第二版），北京：中国金融出版社，2007 年，第 6 页。 ④ 袁宗蔚：《保险学—危险与保险》，北京：首都经贸大学出版社，2000 年，第 22 页。 付应由保险人承担的法律责任金额的保险。”；①民法学邹海林教授认为：“责任保险 是以被保险人依法对第三人承担的损害赔偿责任为标的而成立的保险合同。”② 对责任保险的定义不同的学者有不同的看法。保险方面学者主要是从保险经营 角度，从责任保险业务性质给出定义；另一类学者从契约角度，从责任保险法律性 质的角度给出定义。但我们认为各家之言在一点上是统一的 “保险人所承保的责任 保险是以被保险人依法应对第三人的损害责任风险为保险标的的保险，而不同之处 在于合同责任风险是否可以成为保险标的物。”③而我国保险法则规定：“责任保险是 指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。”④可见，我国保险 法也是更倾向于保护受害第三人的，那么笔者认为，责任保险应该是保险人基于被 保险人对第三方造成损害的事实，在民法赔偿范围内对第三方负担的民事赔偿责任。 这里所指的损害，应该既涵盖了因合同违约被保险人对第三人所造成的损害也涵盖 了因侵权被保险人对第三方所造成的损害，而只有在这两方面都对受害第三人予以 保护才符合我国的立法初衷。 从世界范围来看，责任保险第三人直接请求权制度作为一种保护受害第三人利 益的优秀制度，得到世界各主要国家和地区立法的肯定。为了实现这一目的，很多 国家通过立法的方式赋予责任保险第三人以直接请求权，即责任保险第三人可以直 接向保险人请求给付保险金，但对这一权利的行使各国的立法并不完全一致，本文 将结合世界各国在责任保险第三人直接请求权（下文简称第三人直接请求权）领域 的有关规定，结合我国第三人直接请求权的发展状况，从一般理论分析、各国立法 例比较和法理分析等多方面进行了探讨，并以此为基础，就我国关于责任保险第三 人直接请求权的实践做法也进行了整理研究，从而提出了完善我国第三人直接请求 权制度的行使建议，以期更好的保护各方利益，更好的实现第三人直接请求权制度 的立法目的，促进社会和谐进步。 ①（美）所罗门．许布纳，小肯尼思．布莱克，伯纳德．韦布 ：《财产和责任保险》（第四版），陈欣等译，北京： 中国人民大学出版社，2002 年，125 页。 ② 邹海林：《责任保险论》，北京：法律出版社，1999 年，第 15 页。 ③ 谢书云：《我国责任保险市场发展研究