商业车险费率条款改革宣导.pptVIP

Contents Page 目录 01 商车条款费率改革背景 02 商业车险费率介绍 03 工作要求 Contents Page 目录 01 商车条款费率改革背景 02 商业车险费率介绍 03 工作要求 商业车险条款费率改革介绍 改革定位 4 商业车险条款费率改革介绍 改革背景 5 商业车险条款费率改革介绍 2011年2月，中央电视台《每周质量报告》曝光车险赔付中的“霸王条款”，对所谓“无责不赔”条款进行抨击。 2011年3月27日，中央电视台《每周质量报告》再次曝光车险赔付中的霸王条款，并对保监会关于车险“高保低赔”的条款进行抨击，将矛头指向整个保险行业。 改革背景 —— 导火索（2011年） 6 商业车险条款费率改革介绍 改革历程——（2003-2011） 2003 2006 2009 2010 2011 7 二、商业车险改革历程——2011年以来 从2011年初到现在，随着外部政策大环境的变化，又受监管部门内部调整影响，商车改革的总体思路一直在调整、完善。 目前看，商车改革的思路已逐渐清晰，商车改革历程从整体上可分为两个阶段。 改革历程—— 近年来分两个阶段（2011年至今） 商业车险条款费率改革介绍 8 二、商业车险改革历程——2011年以来 从2011年初到2012年3月行业协会发布协会条款。 商车改革的重点是在条款上解决“无责不赔”、“高保低赔”等舆论针对问题，同时在配套费率上进行相应的调整。 改革初步确定了三步走策略： 1、首先使用行业协会示范条款、并通过车险信息平台积累数据，测算协会条款纯损失率，供保险公司参考、使用； 2、符合条件的保险公司可在协会条款基础上增加保险责任，不能减少责任； 3、符合条件的保险公司（偿付能力、综合成本率），开发自有条款、费率 改革历程—— 第一阶段（2011.3—2012.3） 商业车险条款费率改革介绍 9 二、商业车险改革历程——2011年以来 从2014年4月开始，保监会重新启动商车改革工作。 1、4月开始，商车改革工作明显提速。我公司先后派人加入行业协会条款组、费率组、车型定价组、实务组、代位求偿组、清算组、理赔组，参与具体工作； 2、2014年6月，在长沙召开车险联席会，公开并明确改革方向。 改革历程—— 第二阶段（2014.4—目前） 商业车险条款费率改革介绍 10 二、商业车险改革历程——2011年以来 长沙车险联席会上的政策方向: 要保护消费者的合法权益，明确价格应能为消费者所接受，改革不能变成变相涨价。 只有降价、责任拓宽、服务更好都做到了，才是好的消费者保护； 把产品的制定权交给公司，把产品的选择权交给市场。 长沙车险联席会上明确的改革目标 ： 商业车险服务水平不断提升，投保人、被保险人合法权益得到更好保护。 保险公司产品开发和定价能力不断提高，市场持续稳定健康发展。 商业车险条款费率管理制度基本完善，市场化的、符合我国保险业实际的条款费率形成机制逐步建立。 彰显保险业在提高车辆安全性能、降低修理和支出成本方面的社会管理功能。 改革历程—— 第二阶段（2014.4—目前） 商业车险条款费率改革介绍 11 条款方面，支持各保险公司创新产品，形成以示范条款为主，创新型条款为补充的新的商业车险条款体系，满足社会多层次需求。 费率方面 监管方面 条款方面 行业统一测算纯风险保费+各主体自主确定的附加费用=标准保费。根据市场运行情况，给予保险公司一定的定价自主权，逐步形成由市场决定费率的机制。 保监会（局）将以“放开前端，管住后端”为总体监管思路，以偿付能力监控为管理重点，着力保护社会公众利益并防止不正当竞争。 改革历程—— 第二阶段（2014.4—目前） 二、商业车险改革历程——2011年以来 深化商车改革的重点是建立健全市场化的条款费率形成机制 商业车险条款费率改革介绍 12 商业车险条款费率改革介绍 商车费改整体判断 1、短期内改革需要做好承受市场冲击的准备 市场集中度增加或企业兼并组合：经过多轮重组，在两年间日本十五家大中型产险公司整合为五大集团，收入接近产险市场九成，市场集中度大幅提高。 保费、利润均下降：一是放松管制后保险公司定价竞争的结果，二是由于改革后保险公司往往会对被保险人的风险进行评估和细分定价，风险较低的被保险人所支付的保险费会在短期内降低，然而风险较高的被保险人所支付的保险费并不会在短期内升高（往往需要几年时间），因此会导致车险平均保费呈下降趋势 13 商业车险条款费率改革介绍 商车费改整体判断 2、改革的中长期影响 产品多元化，定价模型复杂化 各国保险公司均推出