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PAGE 生活需要游戏，但不能游戏人生；生活需要歌舞，但不需醉生梦死；生活需要艺术，但不能投机取巧；生活需要勇气，但不能鲁莽蛮干；生活需要重复，但不能重蹈覆辙。 无名 第八讲 农业资本问题 一、农用资金的概念及特点 （一）农用资金的概念 资金，资本，资本金，这三个概念在经济领域中使用时含义差不多。 资金具有运动性和增殖性。 农用资金是在农业生产经营活动中循环周转的资金。 （二）农用资金的特点 1．使用周期长，风险性大。市场风险和自然风险都比较大。我国农业生态环境有恶化的趋势，农业抵御自然灾害的能力是非常弱的。 2．需求的季节性强，很不均衡。春耕季节。 3．农业投资报酬率低。 4．使用的分散性较大。 农用资金的特点决定了农业在竞争性的资金市场上得不到支持，于是有必要成立政策性银行和发展合作金融。如果不能通过合法的途径解决农用资金问题，非法的借贷关系就一定会发展起来。 《经济消息报》1999年5月14日：“农村高利贷值得警惕”。据农行四川省泸州市分行近期对该市部分乡镇调查，当前农村高利贷主要呈现三个特点：一是借贷利率日益攀升。据对在该行开户的21个乡镇企业调查统计，其平均年利率在26%左右，高出银行现行利率4.2倍；二是借贷规模越来越大。前几年多则3~5万，少则1000元左右，而目前则是动辄上万元，多则数十万元；三是参与者越来越普遍。不仅个人之间、户与户之间存在高利贷，而且部分企业、少数事业单位也参与其中。 二、农用资金的来源 对农场和农户来说，包括自有资金和借入资金。对全国的农用资金来说，主要包括以下几个方面： 1．农业从业者的自有资金 农场：有较为严格的财务制度。 农户：很难划分农用与非农用。广大的中西部地区，农民的温饱问题基本解决了，但是比较缺钱，遇到什么事就花什么钱。 2．财政资金 是中央和地方财政通过预算拨款的方式，无偿或有偿投资于农业领域中的各种资金。 《中国统计年鉴—2008》：2007年，国家财政收入51321.78亿元，财政支出49781.35亿元，盈余1540.43亿元。国家财政用于农林水事务的支出3404.70亿元，用于农林水事务的支出占财政支出的比重为6.84%。 3．信贷资金 应该政策性金融、商业性金融、合作金融三者相结合。 《中国农业发展报告—2008》：2007年，农业贷款占金融机构人民币各项贷款的比重为5.9%。 4．外资 《中国统计年鉴—2008》：2007年，全国实际利用外资783.39亿美元，其中，外商直接投资747.68亿美元，外商其他投资35.72亿美元。农林牧渔业实际利用外商直接投资92407万美元，占全国实际利用外商直接投资总额的1.24%。 三、农村金融体系存在的若干问题 改革开放以来，在体制变革和金融创新的强有力的推动下，我国金融的市场化程度有了很大提高，金融发展取得了长足进步。但就金融发展的地域结构看，城乡金融发展很不协调且呈加剧之势，农村金融被严重边缘化，农村金融抑制现象严重，金融二元结构特征十分突出。主要表现在以下5个方面（邹民生、乐嘉春《农村金融边缘化亟待治理》，《上海证券报》2006年3月7日）： 1．县级金融机构大撤并导致农村金融体系严重萎缩，以致出现“空洞化”现象。1998年以来，四家国有商业银行按照机构改革的要求和效益原则，业务重点逐步向大中城市转移，相应撤并了几万个县级及县级以下的分支机构。除粮棉油等政策性收购业务放款由农发行承担外，农村的金融供给实际上是由农村信用社唱“独角戏”，形成了农村信用社“一家独大”的局面。 2．银行信贷资金投放不足，农村资金大量外流。国有商业银行县支行的贷款权被上收，其已演变成单纯的存款机构，且吸收的存款大多通过上存而流向城市。邮政储蓄机构在农村只存不贷，每年倒流城市的资金也有几千亿元。农村资金的“非农化”，使饱受资金短缺困扰的“三农”的资金供给缺口更大，进一步加剧了农村资金供求关系的失衡。农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其资本充足比率低，不良资产比率高，管理水平上不去，对“三农”的支持也显得力不从心。自2004年4月实行宏观调控以来，县级以下的中小企业从金融机构贷款的难度更大，对民间金融的依赖程度更强。 3．由于机构缩减，缺乏竞争，农村的金融服务功能弱化。农村的金融产品少，金融服务种类单调，基本上只有传统的存贷业务，中间业务和外汇业务种类很少，农民的金融福利水平很低，分享不到金融改革和金融发展的成果。 4．农村保险业严重落后于“三农”对风险控制的需求和农村经济发展的要求。农业的稳定和持续发展，迫切需要保险业的“保驾护航”。但我国的农业保险经过1990年代初期短暂的快速发展后，一直处于停滞不前的状态。目前全国仅有几家