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金融毕业论文4000多字 摘要 2017年是一个不寻常的一年.这一年有太多的震撼：第 一次出现大规模的〃钱荒〃;余额宝的迅速发展;传统银行业 面临〃互联网金融、人民币利率市场化、民营银行〃的冲击 和挑战?这些现象的背后又有什么原因在推动.本文通过对 中国互联网金融业现状的思考,提出传统商业银行如何面临 这些挑战. 关键词 互联网金融;余额宝;监管 一、互联网金融解读 （一）互联网金融定义 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以 及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介 等业务的一种新兴金融.是既包括传统金融机构通过利用互 联网开展的金融业务，也包括互联网企业利用互联网技术开 展的跨界金融业务?与传统金融业务相比，具备透明度更 强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更 便捷等一系列特征. 互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财 产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等 模式.互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、 个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资 金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心?例如, 四大商业银行推出的网上银行,腾讯推出的微信联合人保财 险的手机端支付，淘宝联合天弘基金开发的余额宝，还有包 括：易付宝、百付宝、快钱等多家第三方支付平台. 目前中国互联网金融的整体格局 当前我国的互联网金融格局，由传统金融机构和非金融 机构组成?传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新 以及电商化创新等，如银联和网银?非金融机构则主要是指 利用互联网技术进行金融运作的电商企业、创富贷(P2P)模 式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手 机理财APP,以及第三方支付平台等. 二、中国互联网金融现状 随着中国金融行业的改革,互联网和云计算的发展和金 融创新的推动中国互联网金融发展迅速.从政府不断出台的 金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展 已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之 于中国经济发展的重要性可见一斑?而从互联网金融这种轻 应用、碎片化理财的属性来看,相比传统金融机构和渠道而 言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和 刚性需求?中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家, 这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远 的意义.由于银行理财产品开发过度和地方政府爆发债务危 机，银行业在2 017年出现大规模钱荒,银行间拆借利率曾经 达到30%.这引起了货币基金市场的发展.201 7年6月阿里 巴巴联手天弘基金上市的余额宝，上市9个月后用户就达 81 00万之多，超过A股股民人数,筹集货币基金5 000多亿 元. 三、 当前中国主要互联网金融模式 （一） 传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务?这个 是大家熟悉的网银.互联网在其中发挥的作用应该是渠道的 作用. 互联网金融本科论文的写作方法播放：34 855次评 论：3893人 （二） 类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供 信贷服务创造的优于其他放贷人的条件?互联网在里边发挥 的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持,. （三） 大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供 了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起.发 展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式.中国网络借贷 平台已经超过2000家，平台的模式各有不同. 四、 互联网金融的特点 成本低.互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网 络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、 无交易成本、无垄断利润?一方面，金融机构可以避免开设 营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在 开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信 息不对称程度，更省时省力. 效率高，客户体验好.互联网金融业务主要由计算机处 理，操作流程完全标准化,客户不需要排队等候，业务处理速 度更快，用户体验更好.如阿里小贷依托电商积累的信用数 据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型, 商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1 万笔，成为真正的〃信贷工厂〃. 覆盖广?互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域 的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接, 客户基础更广泛.此外，互联网金融的客户以小微企业为主, 覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配 置效率，促进实体经济发展. 发展快?依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融 得到了快速增长?以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用 户数达到25 0多万，累计转入资金达到66亿元.据报道，余 额宝规模500亿元,成为规模最大的公募基金. 管理弱?一是风控弱?互联网金融还没有接入人