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保险合同概述与分类 小组成员：董菁茹 聂蓓 赵晶晶 保险合同概述 保险合同（保险契约）：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时履行给付义务的一种法律行为。 保险合同与一般合同的共性 一、合同的当事人必须具有民事行为能力。 二、是双方当事人意思表示一致的行为。 三、保险合同必须合法，否则不受法律保护。 保险合同的特性 （一）双务性 当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。 理由在于：投保人富有按约定缴付保险费的义务，而保险人负有在保险事故发生时赔偿保险金的义务。 （二）射幸性 保险合同履行的结果建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。 注意：射幸性特点是就单个保险合同而言的。 （三）补偿性 即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。 （四）条件性 只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行其义务。 （五）附和性 当事人一方提出合同的主要内容，另一方做出取或舍的余地，没有商议变更的余地。 （六）个人性 （体现在财产保险合同中） 保险公司所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。 表明投保人在转让自己的财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。 案例一 2006年6月，王先生在某保险公司泉州支公司投了意外伤害险，保费为168元，意外伤害事故保险金为10万元。（双务性） （射幸性） 　　 （补偿性） 2007年5月，王先生在救邻居时溺水身亡。同年9月，王先生的父亲向保险公司索要儿子死亡保险金。（条件性） 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同 财产保险合同 保险标的：有形或无形财产 合同主体：保险人，投保人，被保险人 理论基础：损害补偿 人身保险合同 保险标的：人的生命 身体 健康 合同主体：保险人，投保人，被保险人，受益人 理论基础：不适用补偿原则损害 二、定值保险合同、不定值保险合同与 定额保险合同 定值保险合同：合同当事人事先确定保险标的的保险价值，在合同中载明，以确定保险金最高限额。 优点：1理赔手续简便；2 减少纠纷 。 缺点：被保险人容易进行保险欺诈。 不定值保险合同：合同当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在事故发生后在估计价值，确定损失的保险合同。 定额保险合同：针对人身保险合同而言。订立合同时，双方约定保险金额，投保人达到合同条件时，保险人按约定给付保险金的保险合同。 三、 足额保险合同 ，不足额保险合同 ，超额保险合同 足额保险合同:保险金额与保险价值相等的保险合同。 不足额保险合同：（低额保险合同）保险金额小于保险价值的保险合同。 原因 3个 赔偿方式：比例赔偿方式 和 危险赔偿方式 超额保险合同:保险金额超过保险价值的保险合同 原因4个 四、单个保险合同 团体保险合同 综合保险合同 单个保险合同：是以一人或一物为保险标的的保险合同。 团体保险合同：是集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别定有各自的保险金额的保险合同。 综合保险合同：保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。 五 、指定险保险合同与一切险保险合同 指定保险合同：是指保险人承保一种或几种风险的合同。 一切保险合同：保险人承保除”除外责任“以外的一切风险的保险合同。 优点：为被保险人提供了较为广泛的风险保障，且一旦保险事故发生，便于明确责任，易于理赔。 缺点：不易区分保险标的的具体风险状态；有一些在签订合同时不存在的风险有可能成为保险人所承保的对象。 六 、原保险合同 再保险合同 原保险合同：投保人直接与保险人订立的保险契约。 再保险合同：原保险人与再保险人订立的保险契约。是以原保险合同的存在为前提的。 谢谢大家 * * *