风险控制部工作指导书.docVIP

PAGE PAGE 1 工作指导书 概述 为适应公司业务发展，规范业务运作，提高市场竞争能力和风险控制能力，制定本部门工作指导书。 本工作指导书作为风险控制部门的运作规范，内容包括岗位设置和业务流程两个部分。 第二章 岗位职责 风险控制部设置部门主管岗、风控经理岗、内勤岗。 （一）任职条件 风控人员须具备良好的职业道德修养，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律；熟悉国家经济、金融政策、法规，熟悉担保业务风险管理的政策、制度，熟悉担保业务各品种的操作程序；有银行或投资公司、担保公司、等风险管理岗位1年以上经历，或银行公司业务客户经理、投资担保公司客户经理、公司市场部门客户经理等1年以上经历。 （二）岗位职责 1、部门主管岗 负责本部门的队伍建设与管理，努力提高团队作业能力； 负责完成部门内各成员的目标考核、绩效分配，按时向财务部门提交部门成员绩效分配明细； 负责部门成员的晋级、降级考核建议； 根据公司市场定位和业务发展需要，修订和完善风险管理的规章制度，参与业务产品和风险管理工具的设计开发； 负责对客户的基本情况和借款的真实性进行核对，对担保业务进行风险揭示，提出风险控制措施； 负责监督担保条件的落实； 负责存量资产的管理、维护与清收工作，协调与市场部的关系； 负责不良资产的责任认定，总结项目的风险管理经验教训； 负责风险控制部的日常工作。 2、风控经理岗 在部门主管指导和安排下，开展担保项目的风险审核工作； 受理审核担保项目； 负责对客户的基本情况和借款的真实性进行审核，负责对担保业务进行风险揭示，提出风险控制措施； 负责与银行进行业务沟通； 配合业务部门，进行已发放项目的后期管理。 3、内勤岗 负责落实风险控制措施和担保条件等业务工作； 建立本部门所服务客户的档案； 在部门主管指导下，熟悉、掌握公司各项工作制度、办事流程； 负责本部门的内勤工作及外部协调工作； 负责本部门内各团队、各成员的任务考核、绩效分配； 负责部门成员的晋级、降级考核评定； 第三章 操作流程 根据主要风险控制环节，担保业务流程分为营销、调查、审批、落实担保条件、贷款发放、贷后管理、不良资产处置等环节。 市场营销.受理 市场营销.受理 调研部风险调查市场部调查 调研部风险调查 市场部调查 风控部审批后，会签、会议审批 风控部审批后，会签、会议审批 风控部报送放款银行 风控部报送放款银行 风控部落实反担保条件 收取费用 出具保函 银行放款 风控部落实反担保条件 收取费用 出具保函 银行放款 市场部保后管理 风控部保后检查 市场部保后管理 风控部保后检查 形成逾期垫款（不良） 处值抵质押物 向借款人进行追偿 处理相关责任人 还款 解除担保责任 解除反担保措施（结转项目重新申报） 形成逾期垫款（不良） 处值抵质押物 向借款人进行追偿 处理相关责任人 还款 解除担保责任 解除反担保措施（结转项目重新申报） 本部门的工作内容经过营销、调查环节后，从审批环节即开始启动。 一、审批 （一）流程图 调研部将资料移交报风控部 调研部将资料移交报风控部 风控部进行风险审核后，进行会签 风控部进行风险审核后，进行会签 报总经理签批否决项目资料退回 报总经理签批 否决项目资料退回 （限额以内项目） 项目资料报相关银行 项目资料报相关银行 风控部主管组织会议审批 （限额以上项目） 风控部主管组织会议审批 （二）流程描述 1.调研经理将项目资料、调查报告、审查报告、内部审批表移交风控部，由部门主管指定风控经理进行审核，风控经理根据前期业务部营销人员收集的基础资料及调研部的调查报告等资料进行风险审核，由风控经理撰写风控报告。 2.风险审核通过后，按项目金额进行会签会议审批。 2.权限管理：总经理有权审批60万元（含）以下的项目，60万元－100万元以上的项目需由内审会审批。 内审会由风控部主管组织召开，内审会有