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信用证融资融资——中小企业融资的有效方式之一 [融资城研究 编者按] 银根日益趋紧，利率不断上调，CPI居高不下，原料、劳动力成本不断攀升，中国的中小企业经营，融资将面临更多的困难和挑战！秉承中小企业，天下没有难融的资金的历史使命，融资城研究中心将利用融资城——中小企业投融资的网络平台，采取“筑巢引凤”的战略，盛情邀请关心和支持中小企业发展的广大仁人志士、专家学者，进行系列地探讨，形成“百家争鸣”、“百花齐放”的格局，系统分析当前中小企业的融资、投资现状，找出原因，并提出对策，促进我国中小企业的发展，真正成为中小企业的战略支持者！敬请关注！欢迎大家踊跃参与，融资城研究中心联系方式：电话：0755传真：0755；Email:research@352.cn 突破中小企业融资“瓶颈”之五十四 信用证融资融资——中小企业融资的有效方式之一 【关键词】　信用证融资；信用证；中小企业融资； 融资城研究 评论：　 信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。目前信用证已经成为了进出口企业在国际贸易中比较常见的结算方式。 融资城研究认为，信用证在其运转的过程中，除了作为一种结算工具之外，出口商企业还可以利用信用证进行融资来帮助企业加速资金的流转。例如：出口商在交货前，可凭进口商开来的信用证作抵押，向出口地银行借取打包贷款，用以收购、加工、生产出口货物和打包装船；或出口商在收到信用证后，按规定办理货物出运，并提交汇票和信用证规定的各种单据，叙作押汇取得货款；又或是卖断未来的收款权，提前获得资金支持。信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品，信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供便捷的融资服务。信用证融资是银行等金融机构一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，很多金融机构都把贸易融资放在重要地位，所以说针对中国中小型进出口型企业，信用证融资是有效融资的方式之一。 信用证融资----中小企业融资的有效方式之一 一、什么是信用证融资？ 信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。目前信用证已经成为了进出口企业在国际贸易中比较常见的结算方式。 除了作为一种结算工具之外，信用证在其运转的过程中，出口商企业还可以利用信用证进行融资来帮助企业加速资金的流转。例如：出口商在交货前，可凭进口商开来的信用证作抵押，向出口地银行借取打包贷款，用以收购、加工、生产出口货物和打包装船；或出口商在收到信用证后，按规定办理货物出运，并提交汇票和信用证规定的各种单据，叙作押汇取得货款；又或是卖断未来的收款权，提前获得资金支持。 信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品，信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。信用证融资是银行一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，银行都把贸易融资放在重要地位。 二，信用证的特点及优势： 1，信用证具有其他结算方式之外的担保作用。 信用证是国际贸易中广为使用的结算方式，这种支付方式使得买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱，一手交货”的现场交易所具有的安全感，解决了双方互不信任的矛盾。它发展至今，其程序己经规范化，相关的法律也较为完善，具有其他结算方式无可比拟的优势。 2，信用证以银行信用取代了商业信用。 信用证是有条件的银行担保，是银行(开证行)应买方(申请人)的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方(受益人)一笔款项。卖方(受益人)得到这笔钱的条件是向银行提交信用证中规定的单据。信用证以银行信用取代了商业信用，给买卖双方提供了更为可靠的保障。因此，信用证作为贸易融资工具更为安全可靠，为交易双方接受，能有效监控整个交易过程，极大地降低了贸易融资的风险，推动了国际贸易的健康有序发展。 3，开证行负有第一性付款责任。 开证行以自己的信用做出付款保证，承担第一性付款义务，只要交单相符，开证行必须付款，其付款不以进口商的付款为前提条件； 4，信用证是凭单付款，不以货物为准。 只要单据相符，开证行就应无条件付款。 5，信用证是自足文件。 信用证是与买卖合同相分离的独立文件，不受合同的限制。合同条款是否与信用证条款一致，所