商业银行信贷业务之七项目贷款.ppt

商业银行信贷业务 项目贷款 项目贷款业务介绍 学习目标 学习重点和难点 学习方法 项目贷款业务 业务介绍 项目贷款指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。 项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。短期项目贷款期限为1年以下（含一年），中长期项目贷款期限为1年以上  项目贷款分类 项目贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款两类。 基本建设贷款是指商业银行为解决新建、扩建、改建等基本建设项目的资金需求所发放的贷款， 技术改造贷款是商业银行对借款人进行技术改造，包括使用新工艺、新设备、新材料，消化吸收国外先进技术，推广应用研究成果，开发新产品，提高产品质量，降低能源和原材料消耗，以及开展综合利用等方面提供的贷款。 项目贷款与项目融资的区别 项目融资的概念 项目贷款的特点：不成立项目公司，偿还贷款依靠公司的日常现金流，并提供固定资产、第三方担保等作为保证措施。 项目融资的特点：通常成立一家项目公司，贷款归还仅以项目自身的现金流量和收益作为还款来源，项目所拥有的资产作为贷款安全的保障， 项目贷款 贷款利率 执行中国人民银行公布的中长期贷款利率。在浮动利率方式下，利率按借款合同规定实行一年一定，在一年期间内，遇基准利率调整贷款利率不变，次年根据当时的利率进行调整，执行新的利率。 项目贷款 贷款期限 基本建设贷款的期限 小型项目一般不超过3年，大中型项目一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。 技术改造贷款期限 一般为3至5年，最长不超过6年；实际贷款期限根据项目评估结果确定。 项目贷款业务流程 流程介绍（给出流程图） 流程中关键步骤介绍 贷款申请和受理 贷前调查（基本情况、财务状况、项目评估、担保情况） 审查与审批 签订合同和贷款发放 贷后检查 项目贷款申请和受理 申请项目贷款的基本条件（见教材） 申请项目贷款的资料准备（见教材） 《项目贷款借款申请书》解读 客户经理该阶段的核心工作： 了解的客户的项目贷款需求 初步审核客户的基本条件 协助客户准备所需要的资料和文件 项目贷款调查 调查内容 借款人基本情况 借款人财务状况 项目的评估和分析 项目概况 产品概况 项目条件 财务状况和财务效益 担保情况 项目贷款调查 客户评价 贷前调查报告 报告内容 报告结论 《项目调查表》解读（见教材） 贷款审查和审批 审批前核查 内容 《项目贷款设查表》解读（见教材） 风险点介绍 《项目贷款审批表》解读（见教材） 审批意见 贷款发放 落实审批条件 特别注意：担保条件的落实 签订《项目贷款合同》 注意事项：项目贷款合同区别于银行的制式合同 贷款发放流程（见教材）