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中国银行业从业人员公共基础 第一篇 银行知识与业务 第一章 中国银行体系 第二章 银行经营环境 第三章 银行主要业务 第四章 银行管理 第二篇 银行相关法律法规 第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 第六章 银行主要业务法律规定 第七章 民商事法律基本规定 第八章 金融犯罪及刑事责任（略） 第一章 中国银行体系 第一节 银行业的起源、发展与职能 第二节 我国银行体系 第三节 中央银行及监管体系 第一节 银行业的起源、发展与职能 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。经过几百年来的发展和演变，现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心，并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。 第一节 银行业的起源、发展与职能 一、银行的产生 （一）银行的产生 1.银行起源于意大利，最早为私人银行。 如：1272年巴尔迪银行；1310年的佩鲁齐银行； 1397年麦迪西银行；1407年的热那亚银行。 2.近代银行起源于意大利的威尼斯，1587年建立了威尼斯银行。 3.17世纪银行在欧洲传播开来 4.1694年 英国政府成立了英格兰银行。是历史上第一家股份制商业银行，被称为现代商业银行的鼻祖。 （二）银行的形成 两条途径： 一是从旧式高利贷银行转变过来的。 二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则以股份公司形式组建的 。 第一节 银行业的起源、发展与职能 二、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，特殊的、综合性、多功能的金融企业。 （一）商业银行的性质 1.具有一般企业的特征； 2.又不是一般的企业，是经营货币的金融企业； 3.商业银行不同于其他金融机构。 （二）商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务 1.信用中介 信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置和资金短缺者的中介人，实现资金的融通。 信用中介的作用 ： 使闲置货币转化为资本。 使闲置资本得到利用。 续短为长，满足社会对长期资本的需要。 2.支付中介 支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 支付中介的作用： 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。 可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 3.信用创造 信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 信用创造功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。 4.金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 服务内容有：咨询、代理、信托、租赁、计算机服务、现金管理等。 游戏：测测你的智力 A房间内的三盏灯分别由B房间内的三个开关控制，你只能分别进入A、B两个房间各一次，如何判断出三盏灯分别由哪个开关控制着？ A B 第二节 我国银行体系 一、我国银行业体系 截止到2006年年底，国有银行5家，政策性银行3家，12家股份制商业银行（含渤海银行），113家城市商业银行，81家城市信用社，32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家资产管理公司，54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车金融公司，275家村镇银行，以及遍布城乡的邮政储蓄银行机构。 在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构共14家，下设19家分支行及附属机构；22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。 第三节 央行及监管体系 一、政府对银行业实施监管的意义 二、政府对银行业实施监管的主要内容 三、我国政府对银行业的监管 一、政府对商业银行监管的意义 （一）银行监管 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。 （二）银行监管的意义： 一国政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自有的经营特点。 ??????? 首先是为了保护储户的利益。???? 其次，政