国家扶贫办来浙调研.DOCVIP

PAGE PAGE 4 第 六 期 二○一 丽水市标准化、规范化、模式化 动态推进农村金融扶贫服务体系建设 为改变农村信用基础建设薄弱、支农金融机构单一、农户缺乏有效的抵押担保物和信息不对称的现状，丽水市委、市政府高度重视金融扶贫对欠发达地区脱贫致富起到的推动作用，在2009年出台了《关于推进农村信用体系建设进一步改善金融支农工作的实施意见》，成立了农村信用体系建设工作领导小组，全市农村金融扶贫呈现市、县、乡、村“四级联动”的良好局面。截至2010年底，全市涉农贷款余额378.27亿元，是2005年末的4倍多。其主要做法和经验是： 一、制定暂行办法，统一农村信用评价标准和操作流程。依据《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《关于加强浙江省农村信用体系建设工作的指导意见》等文件精神，结合丽水实际，制定了《丽水市农村信用评价暂行办法》，明确本次农村信用评价工作的实施主体、评价对象、评价要素、信用信息的采集、信用等级的划分、信用评价流程、不同信用等级的授信、农户评价信息数据建设等8个方面的内容，统一评价标准，严格信息管理，规范操作流程。其主要程序划分为农户信息采集程序、农户信用等级评价程序和评价信息管理程序三个部分，具体流程如下： 农户信用等级评价工作流程图 农户基本信息 住房信息 林权信息 生产资料信息 信贷信息 其他信息 信息采集小组负责数据采集、整理分析、提出初评意见 经评价小组审核后将初评意见在本村公示 由信用等级评价小组作出信用评价结论 金融机构根据信用等级予以信贷授信 纳入人民银行农户征信系统 二、引入激励机制，调动各方参与积极性。一是出台惠农贷款举措。各涉农金融机构出台信用农户“贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠”的惠农贷款措施，让信用评价高、信誉好的农户在政策上得到实实在在的优惠，以此调动农户参与信用评级的积极性和主动性。如各涉农金融机构对3A级信用农户的最高授信额度从原来5万元提高到10万元；信用贷款在授信额度内可以凭《信用证》随用随贷，林权和房产抵押贷款等抵押物可以一次评估登记三年有效；对信用农户按信用级别实行不同的利率优惠等。二是建立财政贴息扶持政策。对2万元以下的林权抵押贷款和低收入农户贷款，执行基准利率，地方财政则按基准利率的50%给予贴息，适当减轻金融机构的支农负担。 三、拱建共享平台，提升农村金融服务水平。人民银行丽水市中心支行组织开发了浙江省首个市、县两级联网的“农户信用信息数据库系统”，并由各县人民银行组织人员统一将各农村信用信息采集小组和信用评价小组移交的38.03万农户基本信息、资产信息、家庭借贷信息、信用等级、贷款授信以及其他社会信息等内容，逐户逐条录入农户信用信息数据库，建立起县、市两级联网的农户信用信息共享平台。各金融机构可以利用该数据库的查询系统及时、全面、准确地了解到有借款需求农户的偿债能力、经营能力和成长能力等资信状况，实现农户信用信息供方与需方的有效对接，减少贷前调查、资产评估等环节工作的人力、物力和精力，从而降低信贷管理成本，简化贷款手续，提高贷款发放效率。 四、建立“三联”机制，提升工作实效。全面推进“三联评、三联动、三联手”的工作机制。“三联评”，即建立科学的信用评价机制，实行资产评估、信用等级评价、授信额度评定“三联评”。依据农户的基本信息、财产状况、信贷情况、担保情况及经营能力等设定指标，建立农户信用档案，综合评定农户信用等级，对获得“信用户”资格的农户发放《信用证》，并给予贷款授信，开辟信贷“绿色通道”。“三联动”，即建立灵活的成果运用机制，实行信用贷款、抵押贷款、联保贷款“三联动”。以农户信用等级评价为基础，全面推行农户小额信用贷款、林权(农房)抵押贷款和农户担保(联保)贷款三种贷款模式，以满足不同群体的贷款需求。在授信额度内，农户凭《信用证》直接向授信金融机构申请小额信用贷款;对贷款需求超过其授信额度的，可采取林权或农房抵押贷款的方式获取信贷资金支持；对贷款需求额度超过小额信用贷款限额，借款人又不能提供有效抵押物的，则采取农户担保或联保的方式予以解决。“三联手”，即建立紧密的多方合作机制，实行政府、银行、农户“三联手”。建立起“政府协调、人行主导、多方参与、各方受益”的模式，由各级政府统一协调，人民银行充分发挥征信管理职能负责总协调，国土、建设、农业、林业等相关部门和各涉农金融机构密切配合、统筹实施，广大农户积极参与，为农户信用等级评价工作提供强有力的组织体系和政策保障。 （丽水学院、丽水市扶贫办）