第八章 金融监管.pdf

目 录 第八章 金融监管 第一节 金融监管及其一般理论 第二节 金融监管的目标和原则 第三节 金融监管的内容和方法 第四节 金融监管体系 第八章 金融监管 第八章 金融监管 • 第一节金融监管及其一般理论 • 第二节 金融监管的目标和原则 • 第三节 金融监管的内容和方法 • 第四节 金融监管体系 第一节金融监管及其一般理论 第一节金融监管及其一般理论 一、金融监管的的含义 指中央银行或金融监管当局依据法律、法 规和社会公众利益需要，运用政策手段和法律 手段对各类金融机构、金融市场的所有活动进 行监督和管理的总称。 第一节金融监管及其一般理论 第一节金融监管及其一般理论 二、金融监管的必要性 （一）金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者 和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行 和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。 （二）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户 和国民经济的方方面面，金融业不仅有一般行业共有的信用风 险、经营风险、市场风险、管理风险，还有金融行业特有的利 率风险、汇率风险、国际游资冲击风险等，将对整个经济与社 会产生很大的影响。 （三）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 第一节金融监管及其一般理论 第一节金融监管及其一般理论 三、金融监管的理论 （一）社会利益论 在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种 理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利 益。 （二）金融风险论 主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊 性决定了国家特别需要对该行业进行监管。 （三）保护债权论 这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金 融监管。所谓债权人主要是指存款人、证券持有人、投保人 第二节 金融监管的目标和原则 第二节 金融监管的目标和原则 一、金融监管的目标　 主要有以下四个目标：　 • 1、保护本国金融体系的安全与稳定。 • 2、保护存款人和公众利益。 • 3、维护银行业公平有效竞争。 •4、保证中央银行货币政策的顺利实施。 第三节 中央银行的金融监管 第三节 中央银行的金融监管 二、市场经济条件下金融监管的一般原则是： • 1、依法管理原则。 • 2、不干涉金融机构内部管理的原则 • 3、综合性与系统性监督原则 • 4、公平、公正、公开原则 • 5、有机统一原则 • 6、“ 内控”与“外控”相结合的原则 • 7、监管适度与合理竞争原则 • 8、稳健运行与风险预防原则 • 9、监管成本与效率原则 第三节 金融监管的内容和方法 第三节 金融监管的内容和方法 一、金融监管的内容　　 主要有市场准入的监管、市场运作过程的监管、市 场退出的监管 （一）有关市场准入的监管 市场准入的控制，是保证金融业安全稳定发展的有效的预防措施。 （二）业务运营过程的监管 监管当局还要对金融机构的业务运作过程进行有效监管，以便更好 地实现监控目标的要求。 监管主要包括对经营业务的监管和对 经营行为的监管。 （三）市场退出的监管 其监管重点是对清理、清算、清偿过程和顺序进行合规性监管，切 实保护公众利益，保证市场退出的合理、顺利和平稳。 第三节 金融监管的内容和方法 第三节 金融监管的内容和方法 二、金融监管对象　　 也称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经济活动的