贯彻落实保监会未成年人监管规定业管实务要点.pdf

贯彻落实保监会未成年人 监管规定 业管实务要点 为贯彻落实保监会《关于父母为其未 成年子女投保以死亡为给付保险金条件 人身保险有关问题的通知》（保监发 〔2010 〕95号）（以下简称“ 《通 知》”），进一步提高公司依法合规经 营能力，稳步推进公司未成年人业务的 规范管理和健康发展，现将有关实务要 点规定如下： 第一部分 新契约 投保个人业务（含清单汇交件）的 客户在填写对应投保单证时需注意， “姓名”、“性别”、“出生日期/年龄”、 “证件号码/身份证号码”均为必填项 目，其中境内居民的“证件类型”须为 “身份证”，并对应填写身份证号码，华 侨、外籍、港澳台人士的“证件类型”为 “护照”，并对应填写护照号码。 告知事项” 内容 《个人保险投保单》（单证代码 1108及1110）中告知事项“12C”及 《补充告知问卷（个人）》（单证代码 3066 ）“11A” 内容调整为：“ 目前是否 已经参加或正在申请中的其它保险公司 包含身故保险责任的人身保险？如有， 请告知已投保的有效身故保险金额总和 为______ 。（被保险人为未满18周岁 的未成年人时填写）” “声明与授权” 内容 《个人保险投保单》（单证代码1108及 1110）、《投保单（代理机构专用）》（单 证代码1086）“声明与授权”中第6点内容由 “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保 提示书，了解分红、万能、投资连结保险的 特点和保单利益的不确定性。”调整为： “本人已知悉：如投保的险种中包括分红 保险、万能保险或投资连结保险的，请按中 国保险监督管理委员会相关要求抄录如下内 容： “本人已阅读保险条款、产品说明书和投 保提示书，了解本保险的特点和保单利益的 不确定性。” “未成年人投保约定” 内容 根据中国保险监督管理委员会《关于父 母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金 条件人身保险有关问题的通知》（保监发 [2010]95号）文件的规定，父母为其未成年 子女投保人身保险，在被保险人成年之前， 各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险 金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际 支付的保险金总和均不得超过人民币10万 元。对于投保人为其未成年子女投保以死亡 为给付保险金条件的每一份保险合同，以下 两项可以不计算在上述限额之中： 1.投保人已交保险费或被保险人死亡 时合同的现金价值；对于投资连结保险 合同、万能保险合同，该项为投保人已 交保险费或被保险人死亡时合同的账户 价值。 2.合同约定的航空意外死亡保险金 额。此处航空意外死亡保险金额是指航 空意外伤害保险合同约定的死亡保险金 额，或其他人身保险合同约定的航空意 外身故责任对应的死亡保险金额。 第二部分 核保 为未成年人投保含死亡责任的保 险，如该未成年人未满10周岁，投保人 仅限于被保险人的父母；如该未成年人 已满10周岁，投保人仅限于被保险人的 父母或其法定监护人；不允许除未成年 人父母或其法定监护人之外的亲属等为 其投保。 父母或其法定监护人为未成年人 投保含死亡责任的保险，必须严格 执行《通知》规定，累计最高净赔 付额以10万为限。 第三部分理赔 一、对于2011年4月1 日前生效的合 同，无论保险合同是否有未成年人死亡 保险金不得超过5万元的限额特约，若 客户在2011年4月1 日（含）以后身 故，可以按照10万的限额进行理赔，但 应当与客户沟通并在案卷中予以说明。 二、对于客户申请未成年人死亡保 险金的，公司应询问是否已在其他公司 申请。若客户已在其他保险公司申请并 领取过未成年人死亡保险金，公司在核 实的基础上给付10万限额内的剩余部 分。 三、若未成年人多份有效保险合同 均含有死亡责任且累计死亡风险保额超 过10万，公司应在征询申请人意见的基 础上，按照“客户利益最大化”原则选择 保险合同给付顺序和份额，确保退还保 费最大化。 四、下列项目不纳入10万限额内： （一）退还投保人已交保险费或被保 险人死亡时合同的现金价值；对于投资 连结保险合同、万能保险合同，该项为 投保人已交保险费或被保险人死亡时合 同的账户价值；