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保险业务知识培训 尚洋 BI事业部 2007.05.25 培训安排 目录 保险宏观概貌 保险市场 保险监管 尚洋保险BI业务简介 保险供给 按业务性质分：人身保险 ＆ 财产保险 按承保方式分：原保险 ＆ 再保险 原保险人 保险中介 2.保险监管 目录 保险宏观概貌 尚洋保险BI业务简介 保险 公司 数量 快速 增加 尚洋与中国保险10年风雨同舟 保险行业经验—寿险 保险行业经验—产险 1999.10 开发了人保财险浙江分公司综合业务系统 2000.11 开发了人保财险总公司综合业务系统 2002.05 开发了大众保险公司财险综合业务系统 2002.06 开发了人保财险北京分公司车险理赔系统 2002.07 开发了人保财险浙江分公司业务查询系统 2002.10 开发了太平洋新车险系统 2003.06 开发了永安财险核心业务系统 2007.01 开发了中银保险核心业务系统 保险行业经验--BI 产险 2002.03 开发了人保财险公司全国数据集中及管理系统 2003.04 开发了人保财险总公司综合数据信息系统 2004.05 开发了人保财险总公司的保监会信息上报系统 2004.10 开发了太平洋产险数据集中系统 2005.09 开发了太平洋产险经营分析系统 2006.09 人保产险分析型CRM 寿险 2004.05 开发了中国人寿的保监会信息上报系统 2004.05 开发了中国人寿统计信息系统 2005.06 开发了保监会生命表计算系统 2005.10 开发了恒安标准人寿综合数据信息系统 2006.01 开发了人保寿险报表分析系统 我们的客户 经验 培训安排 目录 保险基础 基本原则 保险种类 保险合同 目录 保险基础 基本原则 保险种类 保险合同 基本原则 3）保证 (warranty) 2.保险利益原则 4.近因原则 目录 保险基础 基本原则 保险种类 保险合同 企业年金 “五险一金” 第五条 企业为职工缴纳的医疗保险费、养老保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，应当在职工为其提供服务的会计期间，根据工资总额的一定比例计算，按照本准则第四条的规定处理。 “年金” 趸缴年金 年缴年金 其他分类 目录 保险基础 基本原则 保险种类 保险合同 保险合同的客体 《保险法》规定的保险合同内容 1）保险合同构成 投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。 2）投保范围 投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。 3）保险责任开始 公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日 4）保费的计算 寿险保费计算基础——生命表，利率，费用率 财产险的计算基础——出险率、费用率等 意外及健康险保费计算基础——出险概率，费用率 毛保费=净保费+附加保费 =风险保费+管理费用等 5）保险价值＆ 保险金额 6）保险费及其支付办法 缴费方式：现金、支票、银行转账等； 缴费频率：分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。 7）保险金赔偿或者给付办法 保险金申请人 应提交的证明及资料 保险金给付的期限 索赔时效 培训安排 目录 新契约 核保 保全 理赔 收付费 营销管理 产品定义 再保险 新契约主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的各个流程，成为一张生效的保单。 新契约所包含的主要流程有： 投保单影像录入－－影像扫描 信息录入－－（初审）预收，复核 核保与问题件－－核保 承保及出单－－承保，打印（补打），保单发放 1 新契约－初审，预收录入和复核 初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业务员信息、被保人信息、险种保费信息等。 新契约预收的核心功能是将影象文件的内容录入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问题件录入、投保规则校验等各部分组成。 复核是根据影像资料，对预收录入的信息进行审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预收录入的决定。 2 新契约－承保，保单打印及发放管理 承保的主要功能是根据承保规则的约定，对投