购房养新亲,美丽人生(afp培训例子分析).pptVIP

金点子理财师团队 一、声明 尊敬的 王美丽 客户： 首先非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1、我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2、未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3、专业胜任说明：负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。 4、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 5、应揭露事项： 1) 本规划报告书收取顾问报酬费：客户理财资产总金额的3%。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。 王美丽小姐的理财目标 理财目标： 一、尽快还清父亲8万元债务 二、还债后买方，70平米，价值150万元 三、37岁若没合适对象则不婚，收养个3岁的孩子，年多2万支出，直到22岁。另备年1万元的大学费用。 四、预计赡养父母25年，保持现有每月2000元的生活水准。 五、为自己做好退休养老安排，保持现在每月3000元的水准。 还债 王美丽女士的收支储蓄表 家庭税后可支配收入 财务现状分析 风险测试 经过充分的财务分析后，理财师对王美丽小姐做了风险测试： 风险承受能力评分表（ 69 分） 风险态度评分表(44分) 风险测算表 需求分析 风险评估调查结论 经过理财师对王美丽女士的风险测试后发现，王美丽小姐的风险承受能力为69分，风险态度评分为42分，王美丽女士有着中高等的风险承受能力，但是，王美丽女士的资产没有充分利用起来，应进行合理的投资。 依照其风险承受能力与态度，建议用于投资的资产配置：股票、股票型基金60%，债券、债券型基金40%。预估投资报酬率8.4 %，标准差12.59%。 风险属性.xls 资产配置 目标一：尽快还债 方案剖析阶段一：32岁一次性将父亲所欠债务80,000.00元还清，维持租房状态。 偿还了债务后，当年收入扣除所有支出后当将剩余12892元。 目标二：购房规划 方案一 购房规划：方案一 step1:通过储蓄于第一年实现尽快偿还父亲欠债8万目标 step2:第六年（投资产品套现452813万元）实现买房目标（70平方）首付约为56.9万元 月供8184元。 优点：实现单身独住自由，实现自给自足 缺点：目标实现时间较长，年资产流动性差，抗风险能力不足。 方案二 step1:通过储蓄于第一年实现尽快偿还父亲欠债8万目标 step2:第二年卖出父母名下旧房（价值50.5万元）加上自己投资收益用以支付新房首付，接父母同住，可提高购房目标至90平方。需首付62.6万元。月供8796.74元。 优点：可以提高理财目标， 可更大程度改善居住生活状况，并解决小孩的照顾问题。 缺点：变现资产的机会成本，损失现有房产增值，还款压力较大。 方案三 step1:通过储蓄于第一年实现尽快偿还父亲欠债8万目标 step2:第二年卖出父母名下旧房（价值50.5万元）加上自己投资收益用以支付新房（70平方）首付，接父母同住，需首付48.6万元。月供6836.9元。 优点：在利用财务杠杆的同时兼顾资产的流动性；还款压力小。 缺点：牺牲变现资产的机会成本 。 养孩规划 五年后，王小姐37岁的时候，若没合适对象则不婚，将收养个3岁的孩子，年多2万支出，直到22岁。另备年1万元的大学费用。 养孩规划 赡养规划 预计赡养父母25年，保持现有每月2000元的生活水准。 即每年支出为现值24000元。 纳入每月的正常支出 退休规划 保险规划 需求分析 王美丽小姐的家庭处于成长期，个人的生命或身体一旦遭受重大损害，收入急减或中断，对家庭成员的正常生活将是致命的冲击。因此，我们建议王美丽小姐适当进行保险投入，增强抵御风险能力。 按照遗嘱需求法来规划王美丽小姐所需要的定期寿险保额，另考虑重大疾病、意外风险对家庭收支造成的重大影响，建议投保重大疾病险和意外伤害险。 　　　 保险需求规划表一 保险需求规划表二 我们咨询了： ※合理的意外险额度为寿险两倍，预防意外半残情况．现市场价格为每万元保额约１0元保费．王美丽小姐合理的意外险额度应为400万元,需年交保费40