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哈尔滨市非公小微企业可持续发展金融支持探究 【摘要】非公小微企业已经成为促进经济发展、繁荣市 场、解决就业的重要力量。哈尔滨市小微企业在快速发展的 同时也面临“成本高、税负高；用工难、融资难”和可持续 发展压力，由于受其规模小、抗风险能力弱等内在因素及经 济结构、产业结构调整、货币政策、经济危机周期等外部环 境变化影响，急需从政策引领、制度安排、金融创新等多方 面，动员和引导各类资源帮助和扶持小微企业经营目标的实 现和提高市场竞争力。 【关键词】非公小微企业金融创新区域集优融资模 式 非公小微企业经过改革开放30年的发展，经历了从小 到大、从弱到强、与时俱进的发展历程，成为促进社会生产 力发展的重要力量，在解决就业、增加财政收入、促进经济 发展、繁荣市场、稳定社会等方面做出了巨大的贡献。哈尔 滨市非公经济在全市国民经济中的比重不断提高，哈尔滨市 2012年1-6月份非公有经济实现增加值1122. 2亿元，比上 年同期增长8. 5%,增幅高于全市GDP增幅2. 4个百分点；对 全市经济增长的贡献率为84.4%,拉动全市经济增长5.1个 百分点；非公有经济增加值占全市生产总值的比重为61.0%, 其中有40%是非公小微企业创造。非公小微企业已成为推动 经济增长的生力军。但目前小微企业可持续发展的最大压力 就是技术、资金、市场，而技术的创新，市场的拓展又离不 开强有力的资金支撑。而小微企业融资又遭遇贷款需求的 小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益性与商业银行 市场性的不匹配矛盾，融资难成为其发展的最大瓶颈，因此 非公小微企业可持续发展急需金融支持。 1.哈尔滨市非公小微企业可持续发展存在的主要问题 1. 1增速在低位运行，小微企业可持续发展慢 2011年上半年，哈尔滨市非公经济增加值8. 5%的增速, 虽然高于全市GDP增速2. 4个百分点，但仍然比“十一五” 期间15%的平均增速低6.5个百分点，增速低于今年哈尔滨 市非公经济预期发展目标4. 5个百分点。低于黑龙江省非公 经济增加值预计增长12%的增速。从上半年非公工业及非公 规上工业数据来看，哈尔滨市非公规模以上工业完成增加值 109. 7亿元，同比增长19. 5%,非公工业实现增加值376.5 亿元，增长12.5%,说明非公规模以下工业增速低于非公工 业增速，说明哈尔滨市非公经济小微企业可持续发展能力 弱，三次产业结构资源配置不合理，符合节能环保的高新技 术产业和龙头示范产业的企业比重偏低，同时也反映出当前 中小微工业企业经营较为困难，发展较慢。 1.2小微企业面临“两高两难”困境 ‘两高两难”就是成本高、税负高；用工难、融资难。 融资难是最主要的问题。在企业发展最需要解决的资金、技 术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%o实际上， 其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就 能够在相当程度上化解招工难题。融资难主要表现在可融资 的渠道单一和利息高。一是贷款难、融资渠道窄。这是小微 企业长期以来的发展瓶颈，由于实力薄弱，再加上数量众多, 贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益性 与商业银行市场性的不匹配矛盾长期存在。小微企业根本不 具备对金融机构的议价能力和贷款的竞争能力。融资渠道窄 主要是与小微企业旺盛的资金需求相比银行贷款投放是有 限的，而绝大多数企业的融资以银行贷款为主且直接融资比 例较低，此外银行贷款门槛高。如各商业银行普遍“慎贷”、 “惧贷”，企业申请贷款必须以房产等不动产进行抵押，这 一硬性规定束缚了小微企业信贷的投放规模。小微企业分布 散乱，也很难进入金融机构的服务半径。二是用资昂贵。这 是小微企业当下面临的严峻现实，由于难以享受银行的服 务，小微企业不得不从民间借贷。据数据显示，2011年黑龙 江省规模以下工业企业民间借款余额58. 35亿元，占全部借 款余额38. 4%；仅民间借款利息就达4. 65亿元，同比增长 20. 6%,民间借款平均利率由上年同期的10%上升到2011年 的10. 7%o三是资金链断裂风险增大。这是小微企业不得不 面对的巨大挑战，众多小微企业面临不断上升的人力、物力 资本压力，背负高利率的借贷或融资，往往还得使用担保或 质押，且高利贷缺乏法制保障，企业再生产过程中任何一个 环节出现问题，就会导致整个资金链断裂，企业抗风险能力 弱。资金是经济的血液，没有资金的营养，企业就会严重受 压，如得不到及时的舒缓，压力积累与传导则导致三大后果: 一是内向传导。企业陷入恶性循环，没有资金得不到发展， 没有发展更得不到资金。二是外向传导。或是拖欠上游的原 料方账款，或是提前支取下游的经销商账款，企业之间陷入 三角债。三是全局传导。三角债恶性膨胀，再加上高利贷的 链条原本脆弱，某一根稻草就可能引爆区域性金融风险和地