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宇信易诚银行卡专业化服务业务风险管理办法 宇信易诚银行卡专业化服务业务 风险管理办法（试行） 第一章 总则 第一条、为规范公司针对银行卡专业化服务的业务管理，加强对 特约商户的风险控制能力，特制定本办法。 第二条、本办法所称专业化服务是指持卡人在我司特约商户中直 接刷卡消费，并由此引发的授权、清算、挂失、拒付、调单等业 务。 第三条、本办法所涉及的管理部门、办事处及相关责任人应严格 参照本办法的相关规定执行，并做好相应的风险管理工作。 第二章 特约商户风险表现形式 第四条、风险的定义及范围 1. 本办法中所指的业务风险主要为与我司签约的特约商户在 受理银行卡过程中，未能按照双方（或三方）协议中的相关约 定进行操作和执行，由此所造成的收单银行或我方发生经济损 失的情况。 2. 造成上述风险主要是由于以下几种原因： （1）. 申请为特约商户； （2）.侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止 不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖 给伪卡制作集团或自行制作伪卡； （3）.泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及 交易数据信息泄漏给不法分子使用； （4）.套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以 虚拟交易套取现金； （5）.洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机或压 印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算； （6）.恶意倒闭：商户接受用卡支付的预付款后故意破产，使收单 机构承担退单损失； （7）.虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交 易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签 名进行虚假交易； （8）.伪冒交易超过一定比率：商户一定时期内的伪冒交易超过收 单机构规定的比率； （9）.名义经营范围与实际情况不符：商户名义上经营范围正常，或 以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动； （10）.POS违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将POS机具从收 单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形： 移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原 始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致； 同一商户在多家分店之间自行调换POS机具；使用固定POS机具进行 上门或流动收款等业务； （11）. 因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查； （12）. 中国银联已书面通知收单机构强制解约； （13）.已被其他卡组织认定为“高风险商户”； （14）.经营不善，已破产或停业； （15）. 其他风险原因。 第三章 业务风险的控制 第五条、严格把控商户准入 各地办事处的商户审核员应对进件进行严格审核，对于 虚假信息刻报知主管领导，商户资质不达标或存在疑似风险的 应坚决予以拒件。 下列商户务必做到审慎对待，须经办事处负责人亲自批示后方可过件： 1．营业执照注册装机地址与地址不符 营类别与营业执照严重不符的； 2．无实体经营店面或 的； 3．签约费率为单笔封顶或 0.5%的中小型商户（特别是对私结算 户。如：大型批发类、建材类、机票代理、旅行社）； 4．商户人流混杂且销售产品价的 美容美发、KTV、酒吧等大型娱乐场所）； 5．销售易变现产品或产品（如：珠宝首饰、、 品、电子类产品、充值卡/游戏点卡/储值卡等）的商户。风险处理实施细则 第六条、装机人员现场复核及日常调单 注：各地办事处商服人员装机时应实地拍摄商户经营场所照片及营 业执照照片以供复核之用，对于疑似风险商户可不予装机，并对复 核做详实记录汇报各地办事处负责人。 单；连续三个月日常调单明细中累计出现3次的商户需现场回访并 回复回访报告；此外日常调单周期为一个月，每月将统计完成率， 连续三个月完成率低于60%的办事处运营管理部将对所有疑似风险 商户进行全部收单，如商户不配合或拒绝调单请办事处经理书面或 邮件担保该户无风险，否则按撤机处理。 根据商户实际情况，定期有重点的对商户进行走访，并调阅 商户的签购单据。 第七条、后台交易监控 各地办事处需按技术支持部要求格式提交每日交易明细，由 总部相关人员负责后台交易监控，筛选疑似风险商户名单并下发 至各地办事处经理，办事处经理应及时安排相关人员赴现场进行 排查。 公司应建立商户交易监控机制，密切关注下列交易指标： 商户每日单笔交易的平均金额； 商户每日交易总额和总笔数（规定时间段内，商户贷记卡交易总 额大于N*100000元；）； 商户的每日手工压单和人工授权交易笔数； 商户每日退货交易笔数与金额； 商户每日的整数、大额交易的笔数和金额（规定时间段内，贷 记卡交易金额10000元起，上涨金额为5000的整数倍且上下浮动 不超过