课件：八核保理赔保全.ppt

* 保全的意义 个人寿险营销，近年来风行国内保险场， 是一个有巨大发展前景的行业，保全业务的好坏，直接关系到公司对保户的服务品质， 关系到保户对公司的满意程度。 * 保全的内容 保全服务：契约变更、生存给付、保单清偿等 续期收费：理赔、申诉咨询、附加价值服务 * 保全项目一览表 变更类 给付类 其他 不需核保 需核保 退保 补发保单 投保人变更 复效 生存给付 保单迁移 受益人变更 加保 地址变更 错误变更 缴别变更 减保 * 案例 甲：1957年5月1日出生 乙：1957年4月28日出生 于1995年4月30日投保养老险并生效，约定60 周岁领取，请计算生存金的给付时间 * 答案：生存金给付的领取时间为 被保险人生存至约定领取年 龄周岁时后的第一个保单周年。 甲：2018年4月30日开始领取 乙：2017年4月30日开始领取 * THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 * 被保险人危险的分类 身体上的危险：体检、家庭病史、 现症、 既往症 职业上的危险：职业伤害、职业病 环境上的危险：居住地区、生活习惯、 危险运动 道德上的危险：自杀、自残、谋杀 * 核保判定 次标准体 拒保体 标准体 延期承保体 * 标准体 ：以标准保险费率承保的被保险人群体 的总称。 次标准体 ：指其死亡率相对与标准死亡率而超出 一定比率以上的核保体的总称 拒保体 ：被保险人预期死亡率严重超出通常可 接受的范围，危险程度严重超出可采 用附加条件承保的次标准体的危险程度 延期承保体：被保险人危险程度不明确或不确定， 无法进行准确合理的风险评估时 * 结果部分 该部分主要指公司是否接受该投保件及接受方式 1、按标准承保： 一般来说，参加保险人群中，有90%左右的人属于标准体范围。公司会根据业务状况、市场状况、核保力量定出一个标准体的死亡率范围。死亡率在此范围内，可按标准体承保。 * 2、次标准体： 对于评估后的死亡率超出标准体范围的，但公司还能承受的作次标准体处理。次标准体的承保条件一般有： 加费 降限额承保 附加特别约定 延期承保 拒绝承保 * 加费： 对于健康状况存在问题者，可依据《核保手册》作出风险评点，根据合同的险种进行相应加费；对于职业风险可按被保险人的职业类别划分对主险中意外责任部分及附加意外伤害险进行相应加费。 加费方式一般有定期加费和缴费期内加费方式，对于一时性短暂危险，可在合同订立后一段时间内增收特别保费；对于递增性固定性危险，在整个缴费期内以一固定金额增收保费 * 降限额承保：  对于所申请保额超过公司对该被保险人该险种的上限，年缴保费数占投保人年收入的比重过大，被保险人的身体状况限制，如残疾人等情况，须限制保额 * 附加特别约定承保: 1、限定保险责任：对于一些有特殊危险或潜在危险的客户，可将该种危险列为除外责任。如对于喜爱业余赛车比赛的客户，可将该种爱好引起的保险事故列为除外责任。有时也可将某些疾病作为除外责任。 对乙肝病毒携带者在重大疾病中将恶性肿瘤、肝硬化作为除外责任。 * 2、限定保险责任的地域范围：目前情况下，我司险种对被保险人于中国大陆以外地区引起的保险事故不承担保险金给付责任。 3、其他方面约定：核保人员根据投保件的评估情况而改为需要附加的特别约定 * 延期承保：当核保人觉得被保险人的危险程度不确定，难以评估时；或被保险人某段时间内的死亡率特别高，即可采用延期方法。 如对于怀孕七个月以上的妇女