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农户小额贷款风险管理探究 摘要：农户小额贷款是解决农业生产资源有效投 入不足的一项重要工作，但是农户小额贷款都是辐射面广、 客户散、业务量大而单笔额度小、担保方式以联保为主等等, 这就导致其风险相对较大，在实践中，推行全风险控制、精 细化管理，才能真正使农业银行的农户小额贷款业务健康、 可持续发展。本文就发放农户小额贷款的过程中存在的风险 及如何防控进行了分析。 关键词：农户小额贷款风险防控 中国农业银行进行股份制改造以后，确立了服务“三 农”的市场定位，在服务“三农”方面进行了一系列的改革 探索和产品创新。但随着农户小额贷款业务的急速发展，经 营规模的日渐扩大，风险防控的压力也在逐步加大。农户小 额贷款如何找准目标和定位，提升经济效益，有效控制风险, 实现可持续发展，已成为当前农业银行“三农”金融业务研 究的重要课题。 一、农户贷款业务风险的主要特征 一是农业的弱质性长期存在，抗风险能力差，对自然条 件的依赖性较强，基本上“靠天吃饭”，遇到旱涝、冰雹等 自然灾害，会发生减产甚至绝产等情况；二是受市场环境的 冲击均较大。特别是近年国际粮油市场的波动，都是对三农 业务造成重大影响的不利因素；三是农村金融业务的信用体 系覆盖率低，收集农户的诚信记录困难；四是从同业竞争来 看，“三农”和县域金融同业竞争日趋激烈，拓展“三农” 和县域业务面临多重挤压，蓝海市场正在向“红海”市场转 变。各