河北省小额贷款公司可持续发展问题研究.pdf

摘 要 小额贷款最早源于孟加拉国。20 世纪 70 年代，孟加拉国成功设立格莱珉小额信贷 银行，开始尝试开展小额信贷业务。自此以后，格莱珉小额信贷模式开始逐渐形成。它 从出现之初以来，展现出了强大的生命力，迅速被发展中国家效仿复制，成为国家扶贫 的有效工具。小额信贷模式的成功推行引起了国际上广泛的关注，我国自上世纪 90 年 代就开始学习研究格莱珉小额信贷模式，2005 年，我国金融市场创新改革，第一批小额 贷款公司就此成立了。2008 年，为了规范我国小额贷款公司的运营发展，政府颁布了《关 于小额贷款公司试点的指导意见》。自此，小额贷款公司快速在全国范围内成立，现在 已经遍布全国各地区。 在我国，“三农”和中小企业是银行金融机构排斥的对象，融资难成为了困扰它们持 续发展的问题，而现实情况是它们有大量的金融需求。与此同时，大量的民间资本找不 到投资的出路，甚至出现高利贷这种非法行为。小额贷款公司的贷款对象是“三农”和中 小企业，它的成立既解决了融资难的问题，又为民间资本找到了投资出路，使民间借贷 行为“阳光化”。 2006 年 8 月，河北省响应国家政策的号召，在霸州成立第一家小额贷款公司。截至 2014 年 9 月，河北省小额贷款公司数量为 464 家，在全国各省份的排名中排第 5 位，贷 款余额为 283.1 亿元。河北省小额贷款公司作为金融机构的一种补充力量，对河北省经 济社会的发展起到了重要的推动作用。与此同时，作为一种新生事物，发展时间不长， 在发展的过程中也暴露了一些问题。2014 年利率市场化的实行和基准利率的下调，河北 省小额贷款公司面临着严峻的考验。在此背景下，研究小额贷款公司发展的可持续性， 探索可持续发展的路径，具有重要的理论和实践意义。 论文以经过完善的 Rosenberg 模型和线性相关分析为基础，以利率为主要研究变量， 研究河北省小额贷款公司发展的可持续性。通过实地调研得到研究需要的的相关数据， 通过实证分析和模型构建等研究方法找出河北省小额贷款公司可持续发展中存在的现 实问题，随之提出解决现实问题的相应措施。本论文的目的是为河北省小额贷款公司的 可持续发展提供解决问题的可行性对策，并为我国小额贷款公司的发展提供借鉴作用， 充分发挥小额贷款公司作为 “草根金融”的积极作用。 关键词：小额贷款公司 可持续发展 利率 III 万方数据 IV 万方数据 Abstract Petty loan originated in Bangladesh. The pattern of petty loan had been developing gradually since Bangladesh established The Agricultural Bank of Bangladesh in the seventh decades of 20th.This pattern had been imitated by nations because of its superiority, and it became an effective tool to support privation. The prosperity of petty loan aroused the attention worldwide, included China. In China, research on this pattern started from the ninth decades of last century. The first batch were established in 2005. The corp