金融机构特约商户风险管理指引.docVIP

PAGE20 / NUMPAGES34 金融机构特约商户风险管理指引 （试行） 前言：指引目的 随着近年来贷记卡业务的迅速发展和银行卡受理范围的扩大，商户风险日渐突出。由于我行需要对所签约商户受理的所有交易负责，我行就必须要对商户的潜在信贷和欺诈风险进行充分预测和评估。否则，商户风险会给我行造成以下严重后果：（1）财务损失：因商户的信用风险或欺诈行为被发卡机构提交退单；或因商户欺诈交易导致我行风险指标超标，被监管部门或卡组织进行经济处罚；（2）商誉损失：因商户欺诈或商户协同欺诈导致我行卷入司法诉讼，使声誉受损；或因商户欺诈交易导致我行风险指标超标，被监管部门进行行政处罚。鉴于此，我们必须要认识到防范收单风险的重要意义，加强商户管理、建立并实施规范的商户管理制度，保障收单业务良性、健康发展。 第一章 总则 1.1 为了促进我行银行卡收单业务的健康发展，加强特约商户的风险管理，规范相关业务操作，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》、中国银联《银联卡经办行商户风险管理指南》及《XXX银行特约商户业务管理办法》等相关规定，特制定本指引。 1.2 本指引以商户POS收单业务的基本流程为主线，重点梳理业务各环节的风险点和防范措施，并为POS收单业务提供规范的操作流程。 第二章 商户拓展及审查 对商户拓展的风