追究责任1销售误导自查自纠中发现的问题.pptVIP

保监局：你们有没有用自己的银行卡为客户代缴保费，然后再向客户收取现金？ 业务员：我们公司要求银行卡的卡主姓名与投保人姓名一致时才能刷卡成功缴交保费。 保监局：有没有自己制作商品宣传单？ 业务员:我们营销员没有自己制作商品DM，公司的DM已经做的很好了，向客户介绍的时候客户很快就能了解商品了。 保监局：是否将其他公司的商品条款和你们自己公司的商品条款做对比？ 业务员：没有 ? 保监局:你们在展业中有没有将银行、证券的产品与你们公司产品做对比？ 业务员：其实保险的意义在于它的保障功能，银行及证券的产品大多以获利为目的，所以没有什么可比性。 保监局：保单签收回条一般几天交回？ 业务员：一般7天，我一般2-3天就拿回来啦。 保监局：那保单签收回条拿回来以后，在回访中遇到客户不清楚保单条款的，公司对业务员做什么处理呢？ 业务员:我的客户都没有出现这样的情况 保监局：你们在展业中保险条款会不会给客户看？ 业务员：因为保险条款太多，只有客户要求时才拿给客户看，如果客户没有要求则根据建议书的内容向客户介绍商品 保监局：建议书上的数字是否可以自己改动呢? 业务员：建议书上的数字是系统默认的，我们无法改动 保监局：投保书是否需要营销员购买？ 业务员：目前不用 ? 保监局：如投保书填写错误将怎么处理？ 业务员：由服务中心回收，更换新的投保书 感谢聆听！ 诚信销售远离误导 * 1、常见合规问题提示 2、销售误导自查实施安排 3、2010年厦门保监局销售误导现场检查情况 　（二）突出保险监管工作的重点 　保险监管工作千头万绪，任务繁重，必须分清轻重缓急，集中精力抓大事、抓难事，通过抓重点工作，带动全局工作的有序开展。今年要突出抓好三件事。 2012年的保险监管工作 保险监管工作三件事——第一解决寿险销售误导问题 　第一，重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。这两个问题深受社会各界诟病，已经到了非解决不可的地步。今年，监管机构要下决心、动真格、出重拳，打一场整顿治理的攻坚战。 一是营造齐抓共管的声势。保监会要抓紧研究制定专项治理的方案，召开专题会议动员部署，调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让理赔难和销售误导成为过街老鼠，人人喊打。 保险监管工作三件事——第一解决寿险销售误导问题 二是出台管用见效的制度。出台《机动车辆保险理赔管理指引》等规范性文件，制定车险理赔服务标准和监管指标，利用车险信息平台加强对理赔数据真实性的监督。出台《人身保险业务经营规则》，梳理和完善治理销售误导的规章制度。鼓励发展风险保障型和长期储蓄型寿险产品。强化保险公司特别是高管人员对销售渠道和营销员的管控责任。 保险监管工作三件事——第一解决寿险销售误导问题 三是采取严查重处的举措。加大对理赔难和销售误导行为的处罚力度，查实一起，处理一起，提高违法违规成本。将检查和处罚情况以及典型案例向社会披露。 保险监管工作三件事——第一解决寿险销售误导问题 在文件资料中出现“员工、工资、薪资、底薪、工号”等字眼 根据《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》： ——规范增员制度 招募代理制保险营销员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。 ——规范个人保险代理合同管理制度? 个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等误导性条款或者用语。 禁用原因： 目前我国免征：利息税、遗产税、赠予税 销售误导自查实施安排 成立专项治理领导小组 　姓名 　部门 　职务 蔡绪正 分公司 总经理 林雯 综合行政部 总经理 彭成彰 市场发展部 总经理 姚明华 财务会计部 助理总经理 谢笑珍 综合服务处 处经理 林红洪 市场发展处 处经理 江细鸾 银行保险处 总监 郑武松 团体保险处 总监 吕金宪 厦门分公司 总经理 颜龙财 福州营业本部 总经理 蔡念朕 泉州营销服务部 总经理 张金贵 漳州营销服务部 总经理 销售误导自查实施安排 （一）自查重点 业务自查范围是2011年1月至2012年2月承保的业务，可视情况向前追溯和向后延伸。重点针对个人营销渠道、银行邮政代理渠道的销售管理和销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效开展自查自纠工作，主要包括： 自查自纠围绕七个方面展开 1、销售资格管理情况：资格证、展业证 2、销售培训管理情况：岗前培训时间、保险法律知识、职 业道德和诚信教育时间、培训档案 3、宣传资料管理情况：印制材料权限、文字处理描述规