黄先生家庭理财报告.docVIP

PAGE PAGE 10 黄先生 理财规划报告书 客户: 黄先生 规划师: 杜琳琳理财小组 完成日期: 2011年06月08日 服务机构: AFP备考案例小组 声 明 尊敬的 黄先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本中心理财师为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 学历背景:东北财经大学 专业认证:中国金融理财标准委员会 3) 工作经验: 中国建设银行个人客户经理 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 一、客户基本情况 黄先生，现年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。 黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。 家庭资产负债如下： 资产 金额 % 负债 金额 % 现金 　 　 　 　 　 人民币存款 300,000 2.34% 　 　 　 基金 300,000 2.34% 　 　 　 公司资本 10,000,000 77.97% 　 　 　 自用房地产 2,000,000 15.59% 　 　 　 黄金钻石 100,000 0.78% 　 　 　 养老金 27,000 0.21% 　 　 　 公积金 38,000 0.30% 　 　 　 保险资产 60,000 0.47% 　 　 　 合计 12,825,000 100.00% 合计 0 　 从上面的图表可以看出，黄先生家庭资产主要是其所经营的公司资本。目前负债为零，没有充分发挥财务杠杆的作用。就目前的收入状况在未来可积极进行规划，保证购房、保障等目标的实现，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。作为私营企业主，虽目前收入较高，还是存在一定的不稳定性，未来的经营风险有较大的不确定性。同时黄先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能，将对整个家庭造成巨大经济损失和影响。总体保障明显不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。 风险属性分析： 风险承受能力评表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 47 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 28 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 54 风险成态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 20 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 40 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 4 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 68 财务诊断及建议 目前家庭的理财投资主要投资于银行存款以及基金，从测试情况表明黄先生投资特征：追求资产的流动性，以稳定为主要考虑因素，投资风险尚可