保险基础与实务第七章 保险监管.pptVIP

保险基础与实务 第九章 保险监管 保险基础与实务 第九章 保险监管 第九章 保险监管 学习目标 掌握保险监管的具体内容 了解保险监管体系与方式 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 案例导入 张玉是Z公司的保险代理人，最近特别郁闷。因为他花了2个月时间联系的一家大企业的补充养老保险业务，眼看到了签约的时候却被P公司的代理人李杰抢走了。事后经过了解才知道，李杰在保单正常承保的合同费率之外，以合同价格打8折进行的销售，并且还送企业高层领导的家属到国外旅游了一趟。李杰的行为是否违反法律法规呢？张玉到哪里可以讨回公道？ * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 课程大纲 第一节 保险监管体系与方式 第二节 保险监管内容 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 第一节 保险监管体系与方式 一、监管体系 二、监管方式 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 一、监管体系 1. 保险监管的目标 2. 保险监管主体 3. 保险监管客体 4. 保险监管原则 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 1. 保险监管的目标 保证保险人的偿付能力 保证保险交易的公平和公正性 保证保险经营的效率性 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 2. 保险监管主体 保险监管主体是指保险行业的监督者和管理者两类。 国家保险监管机关 保险行业自律组织----行业协会 保险信用评级机构 独立审计机构 社会媒体 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 3. 保险监管客体 保险监管客体即保险市场的被监管者，包括保险当事人各方，具体来说有 保险公司 保险中介 投保人 被保险人 受益人 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 4. 保险监管原则 依法监管原则 适度竞争原则 自我约束与外部强制相结合的原则 综合性管理原则 稳健经营与风险预测原则 不干预保险机构内部经营管理的原则 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 二、监管方式 1. 保险监管模式 2. 保险监管的手段 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 1. 保险监管模式 美国保险监管模式 联邦政府和州政府的双重监管体制 各州对保险的监管主要从立法、司法、行政三方面着手 ，实行各州保险监督官制。 英国保险监管模式 立法 +行业自律 中国保险监管模式 立法+保监会+行业自律 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 2. 保险监管的手段 法律手段 经济手段 行政手段 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 第二节 保险监管内容 一、保险公司偿付能力监管 二、保险业务监管 三、保险中介监管 四、 保险公司治理结构监管 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 一、保险公司偿付能力监管 1. 偿付能力不足的原因 2. 偿付能力监管的主要内容 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 1. 偿付能力不足的原因 保险费率厘定过低 准备金提取不足 风险程度估算不准确 保险资金运用不当 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 2. 偿付能力监管的主要内容 资本充足性 准备金的充足性 保险资金运用 财务会计规定 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 二、保险业务监管 1. 保险业务范围监管 2. 保险合同监管 3. 保险条款监管 4. 保险费率监管 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 1. 保险业务范围监管 保险业务一般可以分为财产保险、人寿保险、意外伤害保险和健康保险四大类。 目前，我国对保险公司业务监管实行的是“分业经营、分业监管”原则，即同一保险公司一般不得同时经营财产保险和人寿保险业务。 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 2. 保险合同监管 所谓保险合同监管，其实是指保险监管机关对保险公司合同形式，合同当事人关系人以及合同成立与生效、合同变更、中止和终止的监管。 对于合同当事人和关系人的监管，主要是对他们的资格提出限制。 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 3. 保险条款监管 一般保险合同的条款必须包括以下几方面的内容： 保险标的 保险责任与责任免除 保险价值与保险金额 保险费及缴费方式 保险期限 保险赔款与保险金给付办法 违约责任和争议处理 订立合同的年月日 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 4. 保险费率监管 保险费率也就是单位保险金额收取的保险费。 所谓费率监管，是指保险监管部门依法对费率的合理性、公平性和适当性进行监管。 费率监管的目标是： 不致使费率过低，影响保险公司偿付能力； 不致使保险费率过高，损害投保人利益； 相同危险不得有差别费率； 在实际保险业务过程中，不得具有非法费率折扣行为。 * 保险基础与实务 第九章 保险监管 * 三、保险中介监管 1. 保险代理人监管 2. 保险经纪人监管 3. 保险公估人监管 * 保险基础与实务 第九章 保