如何理解互联网金融.pptxVIP

如何理解互联网金融;目录;目录;互联网的定义;互联网金融定义;互联网金融定义; 我们认为互联网金融并没有提供一种从理论上来说全新的金融产品，而是依托于互联网对金融服务方式进行了改造，在一定程度上拓展了原有的金融功能。金融体系的运转因互联网金融而发生改变是一定的，但改变的路径难以预料，我们不清楚究竟是由现今的互联网金融机构抑或是由传统金融机构主导这场变革。在中国这样一个金融外生化的国家，政策的取向将具有决定性的意义。互联网金融的概念在这个时机被热炒，其背后不无相关机构试图借此发声的缘故。如果这个判断是正确的，那就意味着互联网金融是否会对传统金融机构带来冲击或颠覆这个问题本身就不是最重要的了。互联网金融的兴起恰恰源自中国金融管制的大环境。尽管有学者指出，愈发严格的监管会将互联网金融泡沫逐渐挤掉，但我们认为，如果金融管制的大环境不改变，由此带来的某些非均衡必定促使互联网金融之类的带有兼管套利色彩的金融创新源源不断的产生，想要单纯靠完善监管去遏制恐怕绝非易事，因此互联网金融的一个最重大的意义便在于倒逼金融体制改革。;目录;互联网金融在我国发展的背景 ;国外互联网金融快速发展 ;我国互联网技术及应用的普及 ;目录;互联网金融的特点;互联网金融的特点;互联网金融的特点——促进意义;网络逐渐成为居民理财常规渠道;多样化投资的曙光;网络信贷余额稳固上升，坏账率尚高于传统信贷;目录;互联网金融对传统金融的挑战;互联网金融对传统金融的挑战;互联网金融带来的新理念 （1）P2P平台 网络 P2P 公司贷款平台的发展，打破了银行对金融的垄断，非金融机构做起了金融业务。 P2P 平台实实在在地在做普惠金融。目前，P2P 贷款基本是对中小企业的贷款，支持中小企业的发展。这是一种普惠金融的形式，比较典型的是阿里的小贷公司。2011 年，人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。第三方支付的发展，给包括个人在内的支付、结算带来极大便利。随着电子商务和网络支付的发展，货币变成了真正的电子货币，已???不必发行大面额纸币。比如，通过计算机运算产生或者网络社区发行管理的虚拟货币，可以购买虚拟物品，比如网络游戏中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受也可像比特币一样使用虚拟货币购买现实生活中的物品。;（2）余额宝 余额宝、支付宝为代表的互联网金融产品已经打破了只有银行才能吸收存款的界限。余额宝、支付宝的资金实际是客户网上购买和支付的预付保证金，实际也是余额宝、支付宝所吸收的存款。这些资金越滚越多，存入银行是有利息收入的，这些利息收入应返还给客户，但如果返还给客户就是储蓄存款，违反了非银行机构不得吸收存款的规定，而且不得挪用这些资金去贷款（与小贷公司不一样），于是他们做了规避监管的事情（帮客户理财、投资），进而出现了余额宝货币基金。余额宝本身是无权发基金的，于是同天弘基金管理公司合作，通过互联网，利用余额宝客户资金发行货币基金，还可以吸引新的客户、新的资金进入。天弘基金本来是一家排名非常落后，已经快要关门的基金。和余额宝合作之后，现在按规模在国内排名，天弘基金已经非常领先，在全世界的基金里排名也很靠前。这一结合，余额宝把货币市场和资本市场连接起来了，具有了吸收存款、发行基金的功能，创造了新的金融工具，为投资者带来了收益。;3、对交易方式的挑战 互联网金融的发展改变了金融交易方式，是借助于互联网技术和移动通讯技术实现资金流通、支付和信息功能的新兴金融模式。互联网金融的快速发展和大数据、云计算、社交网络、搜索引擎的发展联系紧密，利用信息技术、云计算，利用互联网，在任何地方都可以进行操作，这是未来的趋势所在。依托互联网的虚拟网点可以很大程度上替代金融机构如银行、证券公司的物理网点，这从根本上动摇了传统金融机构的基础优势。以后大家都不用去营业部了，在家里或者在火车、飞机上拿着手机就都做了。营业部要有门面、要有柜台、要配备人员，成本很高，好多网点不赚钱了，以后物理网点会越来越少，这将是很大的冲击和挑战;4、对行业界限的挑战 互联网金融的发展促进了金融机构综合经营，打破银行、保险、证券的行业界限。现在已经分不清哪是银行、哪是保险、哪是证券机构，很多金融机构或非金融机构创造了许多跨界金融产品。与此同时，金融不再是普通人看不懂的专业术语，理财产品、货币基金也不再是参与门槛极高的权贵产品。互联网金融企业和服务在客观上推动了传统金融企业的市场化，甚至倒逼了利率市场化。由于其业务主要是面向低净值客户和小微企业，它们还在一定程度上帮助解决了中国金融体系里小微企业贷款难的问题，而这是传统金融长期以来不愿或难以解决的问题。;传统金融应该如何应对互联网金融的挑战;当前，商业银行要尽快转型，利用自己客户、网络、信息及征信体系完善的优势，大力发展互联网金融。应循序渐进