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2007级金融 保险学原理 第七章 保险公司运行 风险大量原则是保险经营的首要原则 保险的经营过程实际上就是风险管理过程，而风险的发生是偶然的、不确定的，保险人只有承保尽可能多的风险和标的，才能建立起雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行 保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性 扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。因为承保的标的越多，保险费的收入就越多，而营业费用则随之相对减少，以达到降低成本，提高经济效益的目的 保险人对风险的选择 尽量选择同质风险的标的承保，从而使风险能从量的方面进行测定，实现风险的平均分散 淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的 风险选择原则否定的是保险人无条件承保的盲目性，强调的是保险人对投保意愿的主动性选择，使集中于保险人保障之下的风险单位不断地趋于质均划一，有利承保质量的提高 保险人对风险选择的两种方法 事先风险选择。 事先风险选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。此种选择包括对“人”和“物”的选择 事后风险选择。 事后风险选择是指保险人在承保后发现被保险人或保险标的物的风险超出核保标准，而对保险合同作出淘汰性选择 保险人对风险的事先选择 对“人”的选择，是指对投保人或被保险人的评价与选择 对“物”的选择，是指对保险标的物及其