基于大数据的互联网融资平台信用评级_肖肖.pdfVIP

■发展战略 ■现代管理科学 ■2015 年第 1 期 基于大数据的互联网融资平台信用评级 ●肖 肖 骆建文 摘要 互联网融资平台利用大数据技术进行信用评级，提供融资服务已成为互联网金融的重要形式。文章首先分析了 ： 这一形式在技术上和规模经济上的优势所在，然后介绍了互联网融资平台信用评级的模式以及实施路径，最后对互联网融 资平台在进行大数据信用评级时的风险管理提出了建议。 关键词：大数据；互联网金融；信用评级；风险管理 一 引言 静态的离散型数据 点数据 与动态的连续型数据 流数 、 （ ） （ 长期以来 信用评级的做法是从宏观经济环境 行业 据 大量化是指大数据的数据量惊人 比如 每 ， 、 ）。 。 ，Facebook 发展趋势 企业管理层基本素质 企业财务指标 企业组织 天产生 数据 淘宝每天产生 的数据 因此 大 、 、 、 300TB ， 30TB 。 ， 结构 企业销售业绩 特殊事件风险等角度收集信息 对被 数据企业总是存在数据快速增长与数据存储扩容相对缓 、 、 ， 评级客体能否到期偿还进行定量分析与定性分析 所以 慢的矛盾 快速化是指由于大数据包含的数据量无比巨 。 ， 。 信用评级是一个综合考虑宏微观因素 对资金需求方的客 大 因此处理信息的速度需要十分迅速 才能实现大数据 ， ， ， 观还款能力和主观还款意愿进行评估的系统性工作 但 的可适用性 为达到这一目标 云计算和数据挖掘技术被 。 。 ， 是 囿于数据的收集和数据的分析技术 传统信用评级方 广泛使用在大数据处理上 价值化是指大数据能提供足够 ， ， 。 式存在如下缺陷 评级是以企业的往期财务信息和其 的信息去发现研究对象的内在规律 即所谓的知识发现 ：（1） ， 他运营信息为基础 不能提供这些数据的企业 特别是小 （ 由于信用大 ， ， KDD ，Knowledge Discovery in Database ）。 微企业 就无法获得信用评级或只能获得极低的信用级 数据来源丰富多样 属性信息极为复杂 数据量十分庞大 ， ， ， ， 别 募集资金因此也受到限制 使得授信活动无法实现普