20180906金融理财知识.pptVIP

金融理财知识 为什么要学习理财 家庭理财的基本模型 金融理财工具 1 2 3 4 什么是理财 为什么要理财？ 1 为什么要学习理财？ Part 1 理财是门技术活，需要学习才能掌握 人生需要规划 ，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福 1 2 3 什么是理财？ 2 什么是理财 Part 2 理财是理一生的财， 不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。 家庭理财的基本模型 3 Part 3 收益越高，风险越大 储蓄存款、国债、保险 理财产品、债券型基金、货币型基金 股票型基金、黄金、外汇 股票 期货 资产配置基本模型 家庭理财的基本模型 什么时候开始理财？ Part 3 例如：每月省下500元； 从20岁——60岁，410,000元； 从30岁——60岁，267,000元； 从40岁——60岁，155,000元； 从50岁——60岁，68,000元； 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。 问 从什么时开始理财? 答 越早开始越好。 结论 常见理财工具介绍 4 理财规划的主要工具 Part 4 理财工具 风险收益特征 缺点 存款 收益低、风险低 落后于通胀 保险 收益偏低，风险保障 期限较长 理财产品 收益中等，风险较小 起售门槛不低 股票 收益高，风险大 适合专业投资者 基金 收益较高，风险适中 不适合无风险承受力投资者 黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多 外汇 收益一般，非主流品种 不能自由兑换 期货 收益高，风险大 风险非常大 主要理财工具及其特点 银行储蓄 Part 4 银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。 期限 1年(%) 2年(%) 3年(%) 人行基准利率 1.5 2.1 2.75 邮储最高执行利率 2.25 3.04 4.12 收益 风险 利息收入 通货膨胀 国债 Part 4 债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。 优势 缺点 国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。 国债收益稳定，期限固定，提前支取也有一定的利息收入。 即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。 保险 Part 4 理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分。 优势 缺点 未到期退保甚至会有很大的损失 领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。 理财风险等级 Part 4 R3（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。 R2（稳健型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。 R1（谨慎型） 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。 R4（进取型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。 R5（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。 根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别 资管新规，打破刚兑 Part 4 打破刚性兑付后，银行不再给理财产品定预期收益率，也不保证客户的收益，而是像基金那样按净值申购、赎回。 未来投资者在选购银行理财产品时，一定要关注其资产投向及相应的风险等级，根据自身的风险承受能力选择合适风险等级的产品。 灵活性理财产品 Part 4 邮易宝 日日升 月月升 鑫鑫向荣B款 每个工作日9:00到15：0