信用社（银行）信贷资产转让业务管理暂行办法及操作流程.docVIP

信用社（银行）信贷资产转让业务管理暂行办法及操作流程 　　第一章总则 　　第一条为加强同业合作，优化信贷资源配置，提高金融服务水平，防范金融风险，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，结合联社实际情况，特制定本办法。 　　第二条本办法所称信贷资产转让业务，仅指买断型信贷资产转让业务，即联社与具有法人资格的农村信用合作联社、农村合作（商业）银行、商业银行、政策性银行等金融机构之间根据协议约定，按照一定的价格、期限和方式相互买入或售出信贷资产的一种融资行为。资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务，债权人由出让方转让为受让方。 　　第三条出让方是指在信贷资产转让业务办理过程中出让信贷资产的金融机构。 　　受让方是指在信贷资产转让业务办理过程中受让信贷资产的金融机构。 　　第四条根据《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发〔2009〕113号）规定，本联社需按照市场原则真实地转让、购买信贷资产，禁止安排任何显性或隐性的回购条件；禁止资产转让双方采取签订回购协议、即期买断加远期回购协议等方式规避监管。 　　第五条信贷资产转让业务应当符合信贷投放的规模控制，存贷比例严格控制在75%以内。 　　第六条信贷资产转让业务由县联社统一管理。授信审批部负责交易对手资格的审查、业务的组织推动，客户经理部负责业务的办理和实施，营业部负责资金的划拨和清算。未经县联社同意，各营业网点无权对外开展此项业务。 　　第二章业务操作 　　第七条操作流程。 　　（一）买断型信贷资产转让业务操作流程：出让方提出转让业务申请→授信审批部审查出让方资格→出让方提交出让标的清单→客户经理部做必要的调查，准备资料→分管主任及贷审会、风险管理委员会审批→受让方与出让方签订信贷资产买断合同，移交原债权债务合同及相关文件资料→营业部建立贷款帐户、资金清算及相应账务处理。 　　（二）卖断型信贷资产转让业务操作流程：授信审批部根据业务发展提出转让计划→客户经理部提交转让清单及合同拟约定事项→授信审批部审核→分管主任及贷审会、风险管理委员会审批→受让方与出让方签订信贷资产买断合同，移交原债权债务合同及相关文件资料，→营业部相应账务处理。 　　第八条出让方向本联社办理信贷资产转让时，应向联社提供如下资料： 　　（一）第一次与本联社发生信贷资产转让业务时，须向联社提交金融业务许可证复印件、经年检合格的工商营业执照复印件、单位代码证书及法人身份证复印件、法人代表授权书或介绍信、经办人身份证复印件； 　　（二）出让方应提供转让标的项下如下资料： 　　1、借款人提供资料：贷款卡、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、借款借据及借款合同、保证合同等我联社所需其它资料。 　　2、担保人提供资料：贷款卡（保证人为自然人则无需提供）、营业执照、组织机构代码证、法定代表人（保证人）身份证等。 　　第九条信贷资产买断合同以出让方与原债权债务合同中的债权人、担保人（抵/质押人）签订的有关债权债务合同、保证（抵/质押）合同为基础。 　　原债权债务合同、保证（抵/质押）合同及其有关材料的正本均应移交给受让方，并作为信贷资产买断合同附件；也可委托出让方保管，由出让方提供债权凭证的复印件并出具保管文书。 　　第十条买断合同签订前，出让方应书面通知债务人、担保人（抵/质押人），并取得同意转让的书面确认。债务人应在确认书中明确表示：信贷资产转让后，债务人根据债权债务合同和补充合同承担债务责任，负责向受让方支付利息、偿还本金。 　　担保人应在确认书中明确表示：信贷资产转让后，担保人根据担保合同承担的担保责任不发生变化。 　　抵/质押人应在确认书中明确表示：抵/质押权由出让方移交给受让方享有，抵/质押人相应地由出让方变更为受让方。 　　第十一条自信贷资产买断日起，原债权债务合同确立的债权人由出让方转为受让方，受让方承担信贷资产的全部风险，享有信贷资产的全部权利。 　　第十二条受让方买断后的信贷资产到期日应与原债权债务合同规定的信贷资产到期日一致。 　　第十三条买断合同根据合同约定日期生效，受让方应在买断合同生效日将转让价款划入出让方指定账户，并以当日为起息日，根据买断合同约定利率计算应收利息。 　　第十四条受让方应收利息以买断日至信贷资产到期日为计算期限，以中国人民银行贷款基准利率为标准进行协商，但合同利率不得超过规定的上下浮动范围。 　　第十五条结息日，受让方根据买断合同约定的利率、转让价款和计息期限计算应收利息，即：应收利息=转让价款*合同利率*应计期限。债务人应于当日将该利息划入受让方指定账户。 　　第十六条信贷资产到期日，债务人将转让价款和应付受让方利息划入受让方指定账户，结清信贷资产本息。 　　第十七条信贷资产本息由受让