信用社（银行）中间业务管理办法.docVIP

信用社（银行）中间业务管理办法 第一条 为进一步促进信用社发展中间业务，规范与完善信用社服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本管理办法。 第二条 本办法所称的信用社是指依照中国人民银行的有关规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的合作金融机构。 第三条 本办法所称中间业务是指不构成信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等。 第四条 信用社开办中间业务，应经联社审查同意，报中国人民银行备案，并接受中国人民银行的监督检查。 第五条 信用社申请开办中间业务，应符合以下要求： （一）符合金融市场发展的客观需要； （二）不损害客户的经济利益； （三）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力； （四）制定了相应的业务规章制度和操作规程； （五）具备合格的管理人员和业务人员； （六）具备适合开展业务的支持系统； （七）中国人民银行要求的其他条件。 第六条 积极开发中间业务种类，在开展各类代办、代收、代发、代缴、代理、代保管等传统业务的同时，积极开展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；开展咨询、评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类、代客理财等新兴的高附加值的业务；开展衍生金融工具交易性业务，汇期货业务、金融期货与期权合约、货币利率互换、外汇及证券各种指数、远期利率协议、其他资产的期货与期权、组织银团贷款等。 第七条 联社根据各信用社开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制，并报人民银行备案。 适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 第八条 适用审批制的中间业务品种包括： （一）票据承兑； （二）开出信用证； （三）担保类业务，包括备用信用证业务； （四）贷款承诺； （五）金融衍生业务； （六）各类投资基金托管； （七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务； （八）代理证券业务； （九）代理保险业务； （十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。 第九条 适用备案制的中间业务品种包括： （一）各类汇兑业务； （二）出口托收及进口代收； （三）代理发行、承销、兑付政府债券； （四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）； （五）委托贷款业务； （六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务； （七）代理资金清算； （八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务； （九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务； （十）各类见证业务，包括存款证明业务； （十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询； （十二）企业、个人财务顾问业务； （十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排； （十四）保管箱业务； （十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。 第十条 联社业务发展部负责受理中间业务开办的申报和业务管理，上报上级主管部门审批。 第十一条 由联社根据业务性质及风险特征确定适用审批制。 第十二条 对中国人民银行已经发布专门业务管理办法的中间业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。 第十三条 明确开办各项中间业务的收费标准，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费执行。如：银行承兑汇票每笔按票面金额的0.5‰；汇兑每笔0.5元；委托收款、委托承付每笔1元;银行汇票每笔1元；电子汇划1万元以下(含1万元)每笔5元,1万元—10万元每笔10元,10万元—50万元每笔15元,100万元以上安汇划金额的万分之零点二收取,最高不超过200元。 对国家没有制定统一收